Bara 3 procent avsätter pension till sin partner

Inte ett pensionssystem

Patrick Siegbahn menar att pensionssystemet dessutom är ett lapptäcke av olika system som det inte är så lätt att sätta sig in i.

”Vi har inte ett pensionssystem, utan en mix av olika pensionstyper och olika förvaltningstyper som i sin tur ser olika ut i olika kollektivavtal. Jag har till exempel träffat folk med 30 olika pensionsförsäkringar. Systemet är krångligt och det krävs både en finansiell och matematisk förmåga för att kunna ta till sig helheten”, säger han till Arbetsvärlden.

Äktenskapsförord

Pensionen för den som tjänar mindre i en parrelation kan också kompenseras genom ett skriva ett äktenskapsförord som säkerställer att man delar lika vid en skilsmässa.

I undersökningen uppger 2 procent att de har ett äktenskapsförord som skyddar den som tjänar mindre och 1 procent uppger att de har ett äktenskapsförord som skyddar den som tjänar mer.

”Om man har varit gift och inte har skrivit något delar man rakt av på allt utom pensionsförsäkringarna så det är där det uppstår en orättvisa. Om den ena har tagit mindre ansvar för hemmet men dragit in mest pengar så delar man lika på allt men inte på tjänstepension”, säger Patrick Siegbahn till Arbetsvärlden.

Han säger att, för att vid en eventuell skilsmässa och bodelning, kompensera den som tjänat och avsatt minst pension i ett parförhållande, måste någon form av juridiskt dokument upprättas.

För gifta par handlar det om ett äktenskapsförord. Det innebär att specificera att vid en separation ska ett visst konto, exempelvis kontot med pensionspengar, inte delas lika och ingå i bodelning, utan det är enskild egendom.

Patrick Siegbahn tycker att det största problemet med pensionssparande är att många är för försiktiga i sina placeringsval. Han säger att det vanligaste är att folk har för låg aktieexponering och att det andra problemet är att de har för höga avgifter.

Tre typfamiljer

Patrick Siegbahn ger ofta människor råd om pension, så här tycker han att tre typfamiljer ska tänka kring pension, alla inkomstexempel är lön vid heltid.

Den första typfamiljen består av en sjuksköterska som tjänar 36 000 kronor i månaden och en polis med en månadslön på 44 000 kronor. De har två barn och den ena parten arbetar deltid för att ta hand om barnen.

Den som arbetar deltid tappar både allmän pension och tjänstepension, den allmänna pensionen är 17 procent av lönen och tjänstepensionen är 6 procent av lönen.

För att få fram hur mycket den som arbetat deltid förlorat behöver vi räkna antal månader och tjänstegrad. Om sjuksköterskan och polisen är gifta kan de skriva ett äketnskapsförord, det går att göra på nätet så de måste inte anlita en jurist.

Utöver tappet i allmän pension och tjänstepension halkar den som jobbar deltid även efter i sin löneutveckling, enligt Patrick Siegbahn handlar det om ett bortfall på 3 procent per år.

Den andra typfamiljen är en undersköterska som tjänar 29 000 kronor i månaden och en industriarbetare som tjänar 31 000 kronor. De har tre barn och den ena arbetar deltid på grund av barnen.

Enligt Patrick Siegbahn är det ingen större skillnad mot den första typfamiljen om undersköterskan och industriarbetaren är gifta, deras inkomster ligger under brytpunkten för statlig skatt och de kan tänka likadant som den första typfamiljen.

Över brytpunkten

Den tredje typfamiljen är en bibliotekarie som tjänar 38 500 kronor i månaden och en veterinär som tjänar 60 000 kronor i månaden. De har ett barn och båda jobbar deltid.

Har veterinären en deltidslön som överstiger 56 000 kronor i månaden når inkomsten över brytpunkten för statlig skatt och taket för allmän pension. Då får veterinären mer tjänstepension inbetald men har nått taket för allmän pension.

Patrick Siegbahn säger att gifta par kan skänka framtida premiepensionspengar till sin äkta hälft, vilket kan vara ekonomiskt fördelaktigt för par och smart för den som räknar med att ligga över brytpunkten för statlig skatt även som pensionär.

Han säger att det inte är aktuellt för många, dessutom kan man också välja att gå i pension tidigare.

Läs mer på E55: Här är pensionärers bästa tips till yngre generationer

Läs mer på Dagens PS: Kvinnor får tusenlappar mindre i pension – varje månad

Läs mer på Realtid: Riskmissen: Därför investerar kvinnor sämre än män