Många svenskar vet inte att de har tjänstepension: Så går det till

Hälften måste ligga kvar i traditionell försäkring

Alla som omfattas av ITP kan själva välja hur deras pengar ska placeras. Men det finns ett krav: minst hälften av kapitalet måste placeras i en traditionell försäkring.

”Traditionell försäkring innehåller alltid en garanti. Bolaget lovar en lägsta pensionsnivå, oavsett hur börsen går”, säger Staffan Ström.

Den andra halvan av kapitalet får placeras fritt – antingen i traditionell försäkring eller i någon av de 142 fonder som är valbara inom systemet. Men att ta högre risk innebär också högre risk för förlust.

”De som placerade alla sina pengar i Rysslandsfonder förlorade nästan allt.”

Upphandling pressar avgifterna för din tjänstepension

För att öka kvaliteten och pressa avgifterna görs en upphandling av de valbara pensionsbolagen vart femte år. Fem bolag väljs ut – både för traditionell och fondförsäkring. Det bolag som lyckas bäst inom traditionell förvaltning blir så kallat förvalsbolag, och får automatiskt ta hand om de sparare som inte gör ett aktivt val.

”Vi sätter av hundratals miljarder till pensioner, och genom att sätta press på pensionsbolag och banker blir det mer pension för pengarna . Tidigare var avgifterna höga. I dag får vi i snitt 75 procents rabatt på avgifterna tack vare upphandlingarna.”

Bakom upphandlingen står parterna Svenskt Näringsliv och PTK, genom bolaget Collectum, där ett kansli av oberoende experter ansvarar för analysen.

Många chansar utan att förstå vad de gör

Allt fler flyttar sin tjänstepension – ibland för att pressa sin bolåneränta, ibland utan att förstå vad det innebär.

”Bolånet har alla koll på. Alla vill få ner sin ränta. Men få vet vad de byter bort. Det har Finansinspektionen startat en särskild utredning om.”

Undersökningar från bland andra AMF visar att många byter pensionsbolag utan att det är grundat på fakta – något som kan bli en dyr affär i längden.

Låga avgifter på tjänstepension

Tack vare upphandlingen får ingen betala överpris. Den högsta tillåtna flyttavgiften är 500 kronor – men flera bolag tar inte ut någon avgift alls. Den ska bara täcka faktiska kostnader.

”Det får inte vara en straffavgift för att man vill flytta sin pension. Det är en viktig del av systemet.”

Traditionell försäkring har inte bara varit det försiktiga alternativet. Den har många gånger visat sig mer stabil än fondplaceringar – inte minst tack vare bredare investeringar i exempelvis infrastruktur och fastigheter, i tider av kris och oro.

”Vissa år har traditionell försäkring gått bättre än fond. Det är ett bra system – man får välja, men alla får ett bra bolag från början”, säger Staffan Ström.

Läs mer om ekonomi:

5 tips för dig som ska ta ut pension i höst

Sjunker som en sten: Svensk ekonomi krymper igen

Höj din totala pension med över en miljon kronor – tar bara 10 minuter

_ANNONS