Pensionsmyndighetens smocka: Dyrare för gifta par

Pensionsmyndigheten höjer från i år avgiften för att föra över premiepension mellan makar – från 6 till 7,5 procent.

Möjligheten att överföra premiepension har funnits i många år och har särskilt använts i hushåll där kvinnan haft en lägre livsinkomst än mannen. Kvinnors pension är i snitt 26 procent lägre än männens, enligt Pensionsmyndigheten. Skillnaderna förklaras bland annat av löneskillnader, deltidsarbete och ojämn fördelning av obetalt hemarbete​.

Av pensionsavgifterna som sätts av varje år, 18,5 procent av lönen, går 2,5 procent till premiepensionen. Det är denna andel som makar kan föra över till varandra.

Tidigare har kostnaden för en sådan överföring varit 6 procent. Men efter en ny livslängdsstudie höjs nu avgiften till 7,5 procent. Anledningen är att de som får överförd premiepension – i huvudsak kvinnor – lever längre än män, vilket innebär högre kostnader för systemet.

”Kostnaderna för överföring belastar systemet mer än vad man trott tidigare. Därför behöver avgiften höjas,” säger Monica Zettervall, pensionsexpert på Pensionsmyndigheten, till Dagens Industri.

Över 21 000 personer som redan har en aktiv överföring har informerats om förändringen. Vill man undvika den högre avgiften måste överföringen avslutas senast den 30 april.

En möjlighet – men också en fälla

Att föra över premiepension kan ge märkbara effekter på pensionen. Ett räkneexempel från Pensionsmyndigheten visar att en överföring från en höginkomsttagare med 54 000 kronor i månadslön under tio år kan ge mottagaren en ökad pension med 1 160 kronor i månaden. Efter 20 år blir ökningen cirka 2 130 kronor per månad​.

Trots detta väcker avgiftshöjningen kritik. En av de tydligaste rösterna kommer från Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar.

”Den riskerar att slå särskilt mot jämställdheten. I praktiken är det ofta män som överför till kvinnor, ibland som kompensation för att en partner tagit ett större ansvar för barn och hushåll,” säger hon​.

Hon menar att höjningen riskerar att minska intresset för att jämna ut pensionerna i hushållen, vilket kan förstärka ekonomiska skillnader mellan makar på ålderns höst.

”Att höja avgiften minskar incitamenten för just de hushåll där överföring skulle kunna jämna ut livsinkomster och stärka ekonomisk trygghet,” säger Trifa Chireh​ till DI.

Ingen möjlighet för sambor

En aspekt som ofta glöms bort är att bara gifta eller registrerade partners kan överföra premiepension mellan sig. Sambor är helt uteslutna från möjligheten.

Överföringen gäller heller bara framtida intjänad premiepension och inte retroaktivt för tidigare år. Vid en skilsmässa avslutas överföringen automatiskt.

I debatten har flera röster höjts för att göra möjligheten mer tillgänglig och billigare, i stället för att höja avgiften. Enklare regler och bättre information skulle kunna få fler hushåll att använda verktyget för att skapa en jämnare pension mellan makar.

”Det skulle behövas åtgärder för att göra överföring av premiepensionen mer känt och billigare,” säger Trifa Chireh​.

Hon lyfter även fram andra alternativ för att uppnå en bättre balans mellan makar, som ett riktat privat sparande till den part som har lägre inkomst. Ett sådant sparande kan också skyddas juridiskt genom att göras till enskild egendom via äktenskapsförord.

Historik – svängande avgifter

När möjligheten att överföra premiepension infördes var avgiften hela 14 procent. Därefter sänktes den stegvis till 8 procent, och från 2016 till 6 procent. Den nya höjningen till 7,5 procent är alltså inte den högsta historiskt, men markerar ett trendbrott efter flera år av sänkningar​.

Det återstår att se om höjningen av avgiften får fler att avsluta sina överföringar – eller om de flesta väljer att betala det nya priset för att säkerställa en jämnare pension inom äktenskapet.

För dem som ännu inte har bestämt sig är tiden knapp. Den som vill avbryta en pågående överföring och slippa den nya avgiften måste agera senast den 30 april.

”Kostnaden har blivit högre, men att föra över premiepension är fortfarande ett bra sätt att jämna ut pensionerna mellan sig i ett gift par,” säger Monica Zettervall​.

Läs mer om ekonomi: