Svenskar riskerar hela förlusten efter bedrägerier när britterna får miljarder

Den som luras att själv föra över pengar till en bedragare har olika möjligheter till ersättning i Sverige och Storbritannien. Foto: Fredrik Sandberg/TT

Sandra Sahlén

Uppdaterad: 25 sep. 2026Publicerad: 25 sep. 2026

Du tror att du pratar med banken och flyttar pengarna för att skydda dem. Om du själv godkänner överföringen efter att ha blivit lurad kan du i Sverige få stå för hela förlusten. I Storbritannien har offer för samma typ av bedrägerier fått tillbaka motsvarande flera miljarder kronor.

ANNONS

Bedragare försöker ofta få offret att själv flytta pengar eller godkänna en betalning med BankID. Just den typen av bedrägeri har fått ett betydligt starkare konsumentskydd i Storbritannien.

Sedan oktober 2024 måste brittiska betalningsföretag ersätta många offer för så kallade APP-bedrägerier. Nu visar nya siffror hur stora belopp som har betalats tillbaka.

316 miljoner pund tillbaka till offren

APP står för Authorised Push Payment och innebär att offret luras att själv skicka pengar till bedragaren. Det kan exempelvis ske efter ett samtal från någon som påstår sig ringa från banken eller polisen.

Sedan den 7 oktober 2024 omfattas många sådana betalningar i Storbritannien av obligatoriska ersättningsregler. Skyddet gäller betalningar som görs genom det brittiska systemet Faster Payments och har vissa undantag.

Under de första 18 månaderna betalades 316 miljoner pund tillbaka till drabbade, enligt Payment Systems Regulator, PSR. Det motsvarade 88 procent av pengarna som gått förlorade i de APP-fall som var ersättningsgrundande.

Totalt rapporterades omkring 438 300 krav under perioden. Av dessa låg cirka 301 500 inom ramen för ersättning, och 82 procent av de avslutade ärendena avgjordes inom fem arbetsdagar.

Ersättningen är normalt begränsad till 85 000 pund per krav. Which? konstaterar samtidigt att det fortfarande finns luckor i systemet och att omkring 30 procent av APP-kraven faller utanför reglerna.

Läs även: Han anmälde fem bedrägeriförsök: Alla lades ned – E55

ANNONS

Svenskar kan få stå för hela förlusten

I Sverige är en avgörande fråga om betalningen juridiskt betraktas som behörig eller obehörig. Vid obehöriga transaktioner är huvudregeln att kunden inte ska behöva stå för hela förlusten, även om kundens eget agerande kan påverka ersättningen.

Svårare blir det när bedragaren övertygar offret att själv genomföra överföringen. Konsumentverket konstaterar att ARN, tingsrätt och hovrätt i flera fall har bedömt sådana betalningar som behöriga när kunden själv har genomfört samtliga moment.

Ett ARN-fall gällde en person som blev uppringd av en bedragare och trodde sig bli vidarekopplad till bankens säkerhetsavdelning. Personen höjde sin Swishgräns och skickade 15 000 kronor med texten ”STOPP” eftersom han trodde att han stoppade ett bedrägeri.

I själva verket skickades pengarna till bedragaren. Eftersom kunden själv hade höjt Swish-gränsen och godkänt betalningen med BankID ansåg ARN att transaktionen inte var obehörig, kravet på banken avslogs.

Samma bedrägeri ger olika skydd

Konsumentverket delar inte domstolarnas syn på hur den här typen av betalningar ska bedömas och drev ett mål vidare till Högsta domstolen. HD meddelade dock inte prövningstillstånd, vilket innebär att hovrättens avgörande gäller.

Skillnaden mot Storbritannien blir därmed tydlig. Det brittiska systemet är uttryckligen utformat för många bedrägerier där kunden faktiskt har gjort överföringen själv, men gjort det efter att ha blivit manipulerad av bedragaren.

Det betyder inte att varje brittiskt bedrägerioffer automatiskt får pengarna tillbaka eller att svenska offer alltid nekas ersättning. Vilket skydd som gäller beror bland annat på hur betalningen har genomförts och om den bedöms som behörig eller obehörig.

ANNONS

Men när en bedragare lyckas få offret att själv flytta pengarna finns en tydlig skillnad. Storbritannien har infört ett obligatoriskt ersättningssystem för många sådana fall, medan Sverige saknar en direkt motsvarighet.

Källor: Which?, Payment Systems Regulator, Konsumentverket

Läs mer: 81-åring får inte tillbaka pengar bedragare lurade av honom – E55

Läs mer från E55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:

Banker Bedrägerier Ekonomi

Sandra Sahlén

Erfaren projektledare och skribent med bakgrund inom Content Marketing.

Sandra Sahlén

Erfaren projektledare och skribent med bakgrund inom Content Marketing.

ANNONS