Du kan förlora hundratusentals kronor i pension – utan att veta om det

Med flytträtten kan du samla och sänka kostnaderna för din pension. Skillnaden kan handla om tusenlappar per år. Här är guiden som hjälper dig att avgöra om det är dags att agera. Foto: Vitaly Gariev/Unsplash

Sandra Sahlén

Uppdaterad: 16 feb. 2026Publicerad: 16 feb. 2026

Många svenskar betalar onödigt höga avgifter för gamla tjänstepensioner. Med flytträtten kan du samla och sänka kostnaderna, och skillnaden kan handla om tusenlappar per år. Här är guiden som hjälper dig att avgöra om det är dags att agera.

ANNONS

Tjänstepensionen är för många den största delen av den framtida pensionen. Ändå är det få som har full koll på vilka avgifter som tas ut och hur mycket de faktiskt kostar över tid.

E55 har tidigare uppmärksammat hur även till synes små avgifter kan få stor effekt över tid. I artikeln Spara 1 150 kronor i avgift på sparandet till din tjänstepension visas hur skillnader i avgiftsnivåer snabbt kan äta upp stora summor av det framtida pensionskapitalet.

Flytträtten, det vill säga möjligheten att flytta sin tjänstepension till en annan förvaltare, har därför blivit en allt mer aktuell fråga.

Vad är flytträtt

Flytträtt innebär att du har rätt att flytta kapitalet i din tjänstepension från ett bolag till ett annat. Reformen har stärkts de senaste åren för att öka konkurrensen och göra det lättare för sparare att lämna dyra lösningar.

Det gäller dock inte alla pensioner. Äldre avtal kan sakna flytträtt eller ha särskilda villkor. För nyare tjänstepensioner är rätten att flytta betydligt tydligare reglerad.

ANNONS

Därför kan det vara lönsamt

Den stora skillnaden ligger ofta i avgifterna.

En fondförsäkring med total avgift på 1,2 procent kan jämföras med en modern indexnära lösning på kanske 0,3 till 0,5 procent. Skillnaden på 0,7 procentenheter kan låta liten men på ett kapital på 1 miljon kronor handlar det om 7 000 kronor per år.

ANNONS

Över 20 år kan det, med ränta på ränta, bli betydande belopp.

Dagens PS har i flera analyser pekat på hur svenskar sitter kvar i dyra pensionslösningar av slentrian och hur konkurrensen mellan bolag pressar avgifterna för den som aktivt ser över sitt sparande.

Räkneexempel: Så mycket kan skillnaden bli

Anta att du har 1 000 000 kronor i tjänstepension.

Alternativ 1
Total avgift 1,2 procent per år

Alternativ 2
Total avgift 0,4 procent per år

Skillnad per år
0,8 procent = 8 000 kronor

På 20 år, med 5 procents årlig avkastning, kan skillnaden uppgå till cirka 240 000 till 300 000 kronor i slutvärde, beroende på utveckling. Det är pengar som annars går till avgifter, i stället för till dig.

Vad kostar det att flytta

ANNONS

Sedan lagändringar har tak införts för flyttavgifter, vilket gjort det betydligt billigare att byta. I många fall är flyttkostnaden några hundralappar eller en procent av prisbasbeloppet.

Det betyder att flyttavgiften ofta snabbt tjänas in om du får lägre löpande avgift i den nya lösningen.

Samtidigt är det viktigt att kontrollera om du lämnar en förmånsbestämd pension eller en lösning med särskilda garantier. Då kan det finnas värden som inte går att återskapa.

Så går en flytt till

Processen är enklare än många tror. Du kontaktar det bolag du vill flytta till. De hjälper dig med ansökan och tar i regel hand om kontakten med det gamla bolaget.

Du behöver:

Ta reda på vilken typ av tjänstepension du har
Kontrollera avgifter och villkor
Begära flyttvärde
Jämföra alternativ

Det nya bolaget sköter därefter överföringen.

Vem bör överväga att flytta

ANNONS

Flytträtten kan vara särskilt intressant för dig som:

Har flera små tjänstepensioner hos olika bolag
Betalar höga fondavgifter
Har gamla försäkringslösningar utan aktiv förvaltning
Vill samla sparandet för bättre överblick

För den som närmar sig pension är tidshorisonten kortare, men även då kan lägre avgifter göra skillnad.

Det viktigaste är att jämföra total kostnad och inte bara titta på fondavgiften. Även försäkringsavgift och administrationsavgift påverkar slutresultatet.