Hur mycket pengar behövs för att ta pension ett år tidigare?

Täcka upp eller skjuta upp?

Aftonbladet har räknat på hur mycket det kostar att ta ut pensionen ett år tidigare och om det är bättre att täcka inkomstbortfallet med ett privat pensionssparande på 300 000 kronor eller bättre att leva på sparpengarna ett år och skjuta på pensionsuttaget.

För en medelinkomsttagare bör cirka 300 000 kronor på ett individuellt pensionssparande räcka till för att täcka det inkomstbortfall som blir av att ta ut pensionen ett år tidigare.

För det krävs ett kapital på cirka 250 000 kronor, som är placerat i en blandfond och i genomsnitt har 3 procents real avkastning.

Drygt 310 000 kronor

Pensionsmyndighetens rapport Nyblivna pensionärers kompensationsgrader visar att pensionsnivån i förhållande till slutlönen för den allmänna pensionen i genomsnitt var mellan 56 och 58 procent för en medelinkomsttagare född 1958 och som år 2024 tog ut sin pension vid 66 års ålder.

Om tjänstepensionen tas med i beräkningen blir siffran enligt Aftonbladet 84 procent, men många tar ut sin tjänstepension under begränsad tid, vilket bara ger högre pension under några år.

En medelinkomsttagare som har en lön på drygt 40 000 kronor före skatt kan antas få en total pension på cirka 26 000 kronor efter skatt, skatten på pension är dock högre när pensionen tas ut innan riktåldern, vilket inte är medräknat här.

För att komma upp i det beloppet varje månad under ett år krävs ett kapital på drygt 310 000 kronor.

Den som har tio till elva år kvar att jobba behöver då spara 1 600 till 1 800 kronor i månaden för att komma upp i det sparkapitalet.

Sämre att leva upp kapitalet

Det går dock inte att använda ett individuellt pensionssparande till att leva på under ett år eftersom ett renodlat privat pensionssparande inte tillåter att pengarna betalas ut på kortare tid än fem år.

Hur mycket sparkapital som behövs för att ta ut pensionen ett år tidigare är dock bara en aspekt att överväga, det finns andra saker att ta hänsyn till.

”Jag skulle nog säga att det är en sämre affär rent privatekonomiskt att leva upp kapitalet för att på så sätt skjuta på pensionen”, säger Håkan Svärdman, pensionsekonom på Folksam, till Aftonbladet.

Han tillägger att det för de flesta krävs 150 000 till 400 000 kronor för att klara levnadskostnaderna ett år samt att det är bättre att ha sitt sparkapital tillgängligt för framtida kostnader då det är väldigt svårt att få ihop en buffert när man gått i pension.

”Min generella rekommendation är att man ska vara försiktig med sin sparbuffert, den behövs för oförutsedda utgifter eller de drömmar man verkligen vill förverkliga”, säger han till Aftonbladet.

Läs mer på E55: Du förlorar 10–20 000 kronor i månaden på att ta tidig pension