Många pensionärer har en trygghet som håller på att försvinna

Från garantier till större eget ansvar

Den förändringen märks inte alltid när pensionen betalas ut, men den påverkar vägen dit.

I ett premiebestämt system flyttas en större del av risken från arbetsgivaren till individen. Börsutveckling, avgifter, placeringsval och arbetslivets längd får större betydelse för slutresultatet.

För de flesta svenskar är tjänstepensionen fortfarande en mycket viktig del av den framtida ekonomin. Skillnaden är att utfallet blivit mindre förutsägbart än i många äldre pensionslösningar.

Det innebär inte att dagens system är sämre, men det innebär att fler faktorer påverkar den slutliga pensionen.

Därför arbetar fler längre

En tydlig trend är att allt fler väljer att fortsätta arbeta efter den traditionella pensionsåldern. För vissa handlar det om att stärka ekonomin. För andra är arbetet en social gemenskap eller ett sätt att fortsätta vara aktiv.

Ett längre arbetsliv kan dessutom ge dubbel effekt på pensionen. Nya pensionsrätter tjänas in samtidigt som den intjänade pensionen ska fördelas över färre år.

Det är en viktig förklaring till att många väljer att skjuta upp uttaget av pension eller kombinera pension med arbete under några år.

Framtidens pensionärer möter andra villkor

Den stora frågan är inte hur dagens pensionärer har det, utan hur framtidens pensioner kommer att se ut.

Många av dem som redan lämnat arbetslivet har hunnit bygga upp pensioner under en period då arbetsmarknaden och pensionsavtalen såg annorlunda ut. För yngre generationer kommer tjänstepensionens placeringar, arbetslivets längd och det egna sparandet sannolikt att få större betydelse.

Samtidigt finns fortfarande starka grundpelare i det svenska pensionssystemet. Den allmänna pensionen och tjänstepensionen kommer även framöver att vara de viktigaste byggstenarna för de flesta.

Skillnaden är att den framtida pensionen i högre grad påverkas av beslut som fattas under arbetslivet.

Pensionen består av flera delar

Skillnaden syns först när man ser hela bilden

Debatten om pensioner handlar ofta om storleken på den månatliga utbetalningen. Minst lika viktigt är hur inkomsten har byggts upp.

För många av dagens pensionärer utgör tjänstepensionen en större del av den ekonomiska tryggheten än många inser. Samtidigt har pensionssystemen förändrats successivt under de senaste decennierna.

För den som fortfarande har många år kvar till pensionen blir det därför allt viktigare att förstå hur tjänstepensionen fungerar, följa sina pensionsavsättningar och se över hur det egna sparandet kompletterar den framtida pensionen.

Källor: Pensionsmyndigheten och Investopedia

Läs även: Fem sätt att skapa inkomster utan att jobba mer – E55