Tar du ut pensionen för tidigt? Så mycket kan du förlora varje månad

Att ta ut pension tidigt beskrivs ibland som ett “förskott”. Det innebär att pensionen initialt blir något högre, men att nivåerna därefter utvecklas svagare. Foto: Janerik Henriksson/TT

Sandra Sahlén

Uppdaterad: 20 mars 2026Publicerad: 20 mars 2026

Att ta ut pension i förtid kan ge mer pengar i början, men mindre senare i livet. Nu växer kritiken mot hur systemet fungerar, samtidigt som många riskerar att fatta beslut utan att förstå konsekvenserna.

ANNONS

För dig över 55 är det värt att väga deltid mot uttag. I E55:s artikel ”Så mycket förlorar du på att ta ut din pension tidigt” ger Shoka Åhrman, sparekonom och strateg på SPP Pension, dig exempel på varför.

Pensionen blir högre först – men sjunker över tid

Att ta ut pension tidigt beskrivs ibland som ett “förskott”. Det innebär att pensionen initialt blir något högre, men att nivåerna därefter utvecklas svagare.

Problemet är att det inte alltid framgår tydligt för den enskilde.

I en artikel från Senioren lyfts just detta som en central brist. Kritiker menar att många saknar information om hur återbetalningen av detta förskott faktiskt påverkar ekonomin över tid.

Systemet bygger på den så kallade förskottsräntan, vilket i praktiken innebär att pensionen räknas upp långsammare längre fram i livet.

ANNONS

“Svagare ekonomi ju äldre man blir”

Kritiken är inte ny. Flera experter menar att konstruktionen riskerar att slå särskilt hårt mot de äldsta.

”En hög förskottsränta innebär att man får en svagare ekonomisk standard ju äldre man blir”, säger pensionsexperten Anna Eriksson enligt Senioren.

ANNONS

Det innebär att pensionen successivt tappar i köpkraft jämfört med lönerna i samhället.

Låginkomsttagare drabbas hårdast

Konsekvenserna blir särskilt tydliga för dem med små marginaler.

Garantipensionen hjälper inte heller. Den betalas inte ut före riktåldern, så lågavlönade får ingen kompensation. E55 har tidigare rapporterat om detta i artikeln ”Dubbelsmocka om du tar ut pensionen innan riktåldern”.

Samtidigt visar andra analyser att många redan efter pensionen tvingas anpassa sin ekonomi. Nästan sex av tio gör förändringar, ofta genom att dra ned på konsumtion eller boende.

Att vänta kan ge tusenlappar mer

Skillnaden mellan att ta ut pension tidigt och att vänta är betydande.

Tumregeln är enkel: Skjuta upp uttaget. Två extra år höjer pensionen med 2 100 kronor för lågavlönade och mycket mer för höginkomsttagare. SPP:s beräkningar visar att vänta till 69 ger dubbelt så mycket som vid 63 år.

Det handlar alltså inte bara om några hundralappar, utan om stora livsinkomster över tid.

ANNONS

Undantag – men kräver koll

Samtidigt finns situationer där effekten blir mindre.

Undantag finns dock. Vid mycket låg inkomstgrundad pension, under 6 174 kronor, påverkas inte garantipensionen av tidigt uttag. Samma gäller om du kombinerar med sjukersättning.

Gör alltid prognos på minpension.se. E55 förklarar i ”Hur mycket pengar behövs för att ta pension ett år tidigare?” .

Ett system som ifrågasätts

Pensionsmyndigheten är tydlig: Beslutet kräver planering.

Pensionsmyndigheten uppmanar till planering. ”Börja inte ta ut pension för tidigt”, lyder rådet i E55:s artikel med samma namn.

Sammantaget växer nu en större diskussion om pensionssystemets konstruktion.

Kritiker menar att modellen riskerar att skapa en ekonomisk nedförsbacke ju äldre man blir. Samtidigt som många saknar kunskap om hur systemet faktiskt fungerar.

ANNONS