Experten: Därför är ISK-sparande extra fördelaktigt i lågräntetider

Investeringsparkonto, ISK, är särskilt fördelaktigt nu i lågräntetider. Sparandet schablonbeskattas och för närvarande är skatten bara 0,45 procent per år på värdet på kontot. Därför är det riktigt bra att passa på att ta för sig av fördelarna just nu, enligt Johanna Kull, sparekonom på Avanza.

– ISK är som ett skal, som man fyller med olika fonder eller aktier. Fördelen med ISK är att det har en låg skatt som tas ut varje år på värdet av det som finns i ISK-kontot, säger hon.

Skatten beräknas schablonmässigt och utgår från statsskuldräntan. Just nu, när ränteläget är så extremt låg, är det särskilt fördelaktigt med ISK-sparande, konstaterar hon.

Extremräntan gör skatten rekordlåg

– Skatten tas ut på värdet på innehållet, och just nu är den 0,45 procent. Skatten kommer förtryckt på deklarationsblanketten, så det är inget man behöver räkna på själv. Pengarna som finns i ISK-kontot är därmed skattade och klara.

ISK-sparandet kom till för att staten ville uppmuntra långsiktigt sparande, berättar hon. Och det är just så som kontot ska användas,  för långsiktiga ändamål.

– Man ska inte hålla på och sätta in och ta ut pengar på kontot. Om man ska köpa något är det bättre att ha pengarna utanför ISK. Skatten beräknas på varje insättning, förklarar hon.

ISK-kontot är gratis

– Fördelen med ISK är att själva kontot, skalet, alltid är gratis. Sparformen passar för att spara i sådana tillgångar som man tror kommer att stiga med mer än 3 procent, men nu när räntan är så låg så är det fördelaktigt även om ökningen bara är 1,5 procent. Den passar både den som inte är jätteintresserad och den som vill engagera sig mer i sitt sparande.

Men det finns förstås också en nackdel med ISK-sparandet.

Nackdelen: förluster kan inte kvittas

– Ja, man kan inte kvitta förluster mot vinster för andra tillgångar, som aktievinster till exempel, eftersom ISK-kontot schablonbeskattas.

ISK-kontot är alltså ett skal, frågan är då vad man ska fylla det med.

– Det beror på vad man är intresserad av, men för fondsparande så är en bred globalfond bra. Den speglar utvecklingen i hela världen. Men vi bor i Sverige och får vår lön i svenska kronor, så då bör man också ha en del i Sverigefonder.

Det finns dock en viktig hake när det gäller att välja fonder. Johanna Kull pekar på vikten av att se till att avgifterna på fondsparandet är anständiga.

– En billig fond har en avgift under 0,4 procent. Om man vill ha en aktivt förvaltad fond blir det dyrare, och då måste man vara mer noggrann, säger Johanna Kull.