Nya bolåneregler – detta ska du ha koll på

Nu förändras spelreglerna på bostadsmarknaden. Lättade amorteringskrav och höjt bolånetak ska underlätta för förstagångsköpare.

Här är ändringarna att ha koll på från den 1 april.

Vad innebär de nya reglerna rent praktiskt?

Framförallt handlar det om två tydliga förändringar:

Det skärpta amorteringskravet på ytterligare 1 procentenhet för lån som överstiger 4,5 gånger per hushållets årsinkomst tas bort.

Samtidigt höjs bolånetaket från nuvarande 85 till 90 procent. Effekten av detta blir att köpare nu behöver skjuta in en kontantinsats motsvarande 10 procent av bostadens värde i stället för som tidigare 15 procent.

Vad hoppas man uppnå med de här förändringarna?

För en förstagångsköpare är det tänkt att underlätta då man inte behöver ha lika stor kontantinsats tillgänglig. Att man inte heller behöver amortera lika mycket ska underlätta ytterligare. Sammantaget är det tänkt att ge mer rörlighet i hela bostadskedjan.

Rent praktiskt, vad innebär det nya amorteringskravet rent ekonomiskt?

Det beror såklart på hur stort lån du har som bolånetagare. På ett lån på två miljoner kronor betyder en sänkt amortering till 2 procent en besparing på 1 667 kronor per månad. För den dubbla lånesumman, 3 333 kronor.

Det låter ju bra, var ligger kritiken mot förändringen?

På flera punkter. Ekonomer har varnat för att detta i stället kommer att driva på bostadspriserna, framförallt på mindre lägenheter, just de som är aktuella för förstagångsköpare.

En farhåga som också lyfts från bland annat KI är att ett högre bolånetak ska bidra till att unga hamnar med större lån än tillgångar om bostadspriserna skulle dämpas eller till och med sjunka.

Förutom dessa två förändringar, finns det fler saker att ha koll på?

Absolut. Möjligheten att utöka sitt bolån begränsas. För den som vill ta ett tilläggslån för att renovera köket eller installera en värmepump, sänks den högsta tillåtna belåningsgraden till 80 procent av bostadens värde.

Vad händer då om man omvärderar lägenheten?

Med de nya reglerna får du endast göra en omvärdering var femte år. Det finns undantag om du gjort betydande renovering som ändrat bostadens värde.

Okej, men har dessa förändringar prövats någon annanstans?

Ja, i Norge. Där steg priserna med drygt tre procent inom loppet av några månader efter en liknande förändring.

Så här stor skillnad blir det på olika lån om amorteringskravet sänks från 3 till 2 procent:

1 miljon kronor. 833 kronor per månad.

1,5 miljoner kronor. 1 250 kronor per månad.

2 miljoner kronor. 1 667 kronor per månad.

4 miljoner kronor. 3 333 kronor per månad.

Källa: SEB.