Orka byta bank – passivitet kostar tusenlappar

Så förbereder du dig inför ränteförhandlingen

Det viktigaste första steget är att veta när räntebindningen på bolånet löper ut. Att ignorera bankens påminnelse kan bli dyrt. Inför samtalet bör du ta fram en samlad bild av dina lån och begära ett amorteringsunderlag, som visar hur mycket skuld som finns kvar.

”Med den informationen blir det lättare att jämföra erbjudanden mellan olika banker och använda dem som förhandlingskort”, säger Ingela Gabrielsson, oberoende privatekonomisk rådgivare, till Råd & Rön.

Ett vanligt erbjudande från banker är en lägre ränta i utbyte mot att kunden flyttar fler affärer, exempelvis lönekonto eller tjänstepension. Här gäller det att vara vaksam.

”Vi ser att många konsumenter gör omedvetna byten av sin tjänstepension i samband med bolånerabatter. Det kan bli en sämre affär på sikt, även om räntan sänks tillfälligt”, säger Moa Langemark.

Dyra fonder äter upp ditt sparande

Skillnaderna är minst lika stora när det gäller sparande. Avgiften för en aktivt förvaltad fond ligger ofta runt 1,3 procent per år, jämfört med cirka 0,3 procent för en bred indexfond.

På 30 års månadssparande kan det innebära runt 200 000 kronor mer i avgifter för den dyrare fonden, utan någon garanti för bättre avkastning.

”För att en aktivt förvaltad fond ska vara värd sitt pris måste den prestera betydligt bättre än index. Historiken talar inte för att det sker över tid”, säger Moa Langemark till Råd & Rön.

Rådet är att i första hand välja billiga indexfonder och bara betala för aktiv förvaltning om man verkligen förstår produkten.

Ha mer än en bank

Ett ofta bortglömt perspektiv är beredskap. Om en banks system ligger nere kan det bli svårt att komma åt sina pengar.

”Har du både sparande och lönekonto hos samma bank blir du extra sårbar. Genom att ha minst två bankrelationer sprider du risken”, säger Moa Langemark.

Den nya banken ska dessutom hjälpa till vid ett byte. Om du inte får stöd med att flytta autogiron, kort och konton bör du ifrågasätta relationen.

”Det är din ekonomi det handlar om. Banken ska vilja ha dig som kund, inte tvärtom”, säger Ingela Gabrielsson till Råd & Rön.

Fakta som gör stor skillnad

1. En räntesänkning på 0,5 procentenheter på ett bolån kan spara över 6 000 kronor per år
2. Skillnaden i avgift mellan en aktiv fond och en indexfond kan bli runt 200 000 kronor på 30 års sparande
3. Hög sparkonto­r­änta gör stor skillnad över tid, särskilt i perioder med hög inflation

Checklista: Så blir du en mer medveten bankkund

• Gå igenom lån, sparande, kort och försäkringar minst en gång per år
• Jämför bolåneräntor och begär alltid amorteringsunderlag inför förhandling
• Var aktiv med sparkontor och flytta pengar om du hittar bättre ränta
• Välj breda indexfonder med låga avgifter om du inte vill följa börsen aktivt
• Var källkritisk till finansiella råd från banker och sociala medier

Källa: Råd & Rön, Nr 1 2026 samt Finansinspektionen