Riskerar du bli rikast på kyrkogården?

En generation som väntar förgäves

Northwestern Mutual har undersökt över 4 500 amerikaner och funnit att mer än hälften av Gen Z och nästan 60 procent av millennials förlitar sig på arv för att uppnå ekonomisk trygghet, skriver Yahoo Finance.

Men knappt 20 procent av baby boomers räknar med att lämna något arv efter sig.

”Om du har pengar, gör gott nu – vänta inte tills du är död”, säger Elena Nuñez Cooper, som planerar att betala för sin väns bröllopsresa, till Fortune.

Samma mönster med överdriven sparsamhet syns i Sverige.

Äldre svenskar sparar – trots miljoner på kontot

Optis sparpsykolog Niklas Laninge ser regelbundet hur människor hamstrar kapital.

”Det är många som riskerar att bli rikast på kyrkogården. Många av våra äldre kunder är väldigt förmögna och de lämnar efter sig rejält mycket kapital i fonder”, säger han till Dagens Nyheter.

Opti har noterat att det genomsnittliga månadssparandet faktiskt ökar med åldern. Högst är det hos 70-79-åringar och de över 80 år – som sparar cirka 1 800 respektive 2 600 kronor i månaden.

Jay Zigmont, expert på privatekonomi för barnfria, kallar fenomenet för ”blåbärsproblemet” – människor som har pengarna de behöver, men ändå köper frysta blåbär eftersom de är en dollar billigare.

”Jag har en klient med tiotals miljoner dollar som fortfarande klipper kuponger. Till honom säger jag: du behöver inte göra det längre”, säger Zigmont till Morningstar.

Pensionärer tar ut för lite

En studie som citeras i Kiplinger visar att hushåll med gifta 65-åringar bara tar ut i genomsnitt 2,1 procent av sitt sparande årligen – långt under den rekommenderade fyraprocentsregeln.

BlackRock har funnit att färre än en av fem pensionärer har satt något mål för hur mycket de vill ha kvar när de dör. Bland dem som faktiskt har ett mål vill över hälften öka sina tillgångar – inte minska dem.

Samtidigt visar Fidelity en 25-procentig ökning i gåvor från donationskonton under 2024 – ett tecken på att fler väljer att ge medan de lever.

100 procent aktier – vid 70 års ålder

För den som verkligen vill följa ”Die with Zero”-filosofin förändras allt – även investeringsstrategin.

Enligt Zigmont kan man välja antingen 100 procent aktier eller 100 procent räntebärande placeringar.

Med ett skyddsnät på plats – bland annat en plan för långtidsvård och en kontantkudde på ett till två års utgifter – kan man ta andra risker.

Zigmont siktar på 50 procents sannolikhet att pengarna räcker, inte de traditionella 90-95 procenten.

”Vi spenderar mer tid med våra kunder på att prata om att spendera pengar än att spara pengar”, säger han.

FIRE-generationen missar poängen

Millennials och Gen Z är fascinerade av FIRE-rörelsen (Financial Independence, Retire Early).

Men enligt Max Alberhasky, doktor i beteendefinansiering, kan denna mentalitet leda till ”missade upplevelser och minskad lycka under dina kritiska unga år”, skriver han i Psychology Today.

Hans poäng är att hälsa, pengar och tid toppar vid olika åldersskeden. I 20-årsåldern har du hälsa och tid men inga pengar. I medelåldern har du pengar och hälsa men ingen tid. Som äldre har du tid och pengar men inte hälsan.

”Det kanske inte är så kul att resa jorden runt när du är 75 eller att börja träna tyngdlyftning när du är 80”, konstaterar Laninge.