Sju vanor, beteenden och regler förmögna investerare följer

Helhetssyn och diversifiering

Förmögna investerare förstår vad de har, de ser inte sina investeringskonton isolerat utan tittar på allt, från sina bankkonton till vart och ett av sina pensionskonton.

Du har kanske hört att du ska diversifiera, men de flesta småsparare diversifierar bara sina aktie- och obligationsinnehav. Rika investerare går dock ett steg längre, de inkluderar även andra tillgångar, som fastigheter, lån och skulder, riskkapital.

”Sann diversifiering innebär att man innehar investeringar som inte alla reagerar på samma marknadskrafter. När börserna sjunker fortsätter vissa investeringar på den privata marknaden att generera intäkter baserade på fundamentala faktorer som inte är relaterade till de dagliga aktiekurserna”, säger Mitch Caplan till Kiplinger.

Han är vd på den amerikanska investeringsplattformen Willow Wealth.

Offentlig och privata marknader

Förmögna investerare vet också hur de ska utnyttja möjligheter på privata marknader.

”Rika investerare och institutioner allokerar 20 till 30 procent av sina portföljer till privata marknader, riskkapital, fastigheter, privat kredit, men de flesta individuella investerare har praktiskt taget ingen exponering mot dessa tillgångsslag”, säger Mitch Caplan till Kiplinger.

Han säger vidare att det skapar en strukturell fördel eftersom privata marknader erbjuder olika avkastningsprofiler, har lägre korrelation med aktiemarknadens volatilitet och ger tillgång till tillgångar som kan generera inkomst men som inte handlas på börser.

Han tillägger att det här inte betyder att investerare ska rusa in i dessa investeringar som både kan vara riskabla och illikvida, men att den viktigaste regeln rika investerare följer är att deras investeringar får avkastning från flera olika källor.

Inkomstgenerering

Förmögna investerare förstår att prioritera tillgångar som generar ett regelbundet kassaflöde, Mitch Caplan säger att det exempelvis kan vara fastigheter som genererar hyra, privata krediter som betalar ränta eller företag som delar ut vinster.

Det är inkomster som ackumuleras över tid och ger stabilitet oavsett hur marknaden ser ut. Inkomst kan också fungera som gardering mot inflation och bidra till att din portfälj stabiliseras när marknaden är volatil.

Du behöver dock inte investera i fastigheter eller i privata krediter, även utdelningsaktier och obligationer kan regelbundet ge ränta, även om de kan vara mindre tillförlitliga eftersom de inte har garanterade utdelningar.

Skatt, kostnader och avgifter

Förmögna investerar i skatteförmånliga konton. Om du använder ett Investeringssparkonto, ISK, betalar du en årlig schablonskatt i stället för att betala en 30-procentig vinstskatt.

Sparande på ett ISK är inte bundet så du kan sälja eller byta sparprodukter när du vill utan att betala skatt på det du säljer, du betalar i stället den årliga schablonskatten som är beroende av sparandet på ditt ISK, skriver Konsumenternas.

Rika vet att vara sparsamma när det gäller och att inte slösa pengar på höga avgifter. Som privatinvesterare ska du undvika fonder med höga avgifter och fokusera på investeringar med låga kostnader, som indexfonder.

När förmögna investerare anlitar finansiella rådgivare väljer de oftast dem som bara tar betalt och inte tjänar någon provision på de produkter de säljer.

Professionell vägledning

Förmögna investerare använder professionell vägledning både för att vinna tid och sinnesro, de ser sin tid och sitt välbefinnande som tillgångar som inte är förnybara.

De är engagerade i sin investeringsstrategi, men spenderar sällan flera timmar om dagen med att följa marknader eller fundera över sin portföljs dagliga resultat, istället låter de sina finansiella rådgivare sköta sådant.

Småinvesterare kan använda en automatiserad investeringsstrategi eller så kallade robo-advisers som automatiskt sköter portföljval, riskfördelning och ombalansering utifrån dina personliga sparmål.

Läs mer på E55: Experten: Tre smarta knep när du sparar i fonder

Läs mer på Dagens PS: Superinvesterarnas hemliga drag – så kopierar du deras strategi

Läs mer på Realtid: Tre enkla råd – varför misslyckas så många sparare?