Du kan förlora hundratusentals kronor i pension – utan att veta om det

Därför kan det vara lönsamt

Den stora skillnaden ligger ofta i avgifterna.

En fondförsäkring med total avgift på 1,2 procent kan jämföras med en modern indexnära lösning på kanske 0,3 till 0,5 procent. Skillnaden på 0,7 procentenheter kan låta liten men på ett kapital på 1 miljon kronor handlar det om 7 000 kronor per år.

Över 20 år kan det, med ränta på ränta, bli betydande belopp.

Dagens PS har i flera analyser pekat på hur svenskar sitter kvar i dyra pensionslösningar av slentrian och hur konkurrensen mellan bolag pressar avgifterna för den som aktivt ser över sitt sparande.

Räkneexempel: Så mycket kan skillnaden bli

Anta att du har 1 000 000 kronor i tjänstepension.

Alternativ 1
Total avgift 1,2 procent per år

Alternativ 2
Total avgift 0,4 procent per år

Skillnad per år
0,8 procent = 8 000 kronor

På 20 år, med 5 procents årlig avkastning, kan skillnaden uppgå till cirka 240 000 till 300 000 kronor i slutvärde, beroende på utveckling. Det är pengar som annars går till avgifter, i stället för till dig.

Vad kostar det att flytta

Sedan lagändringar har tak införts för flyttavgifter, vilket gjort det betydligt billigare att byta. I många fall är flyttkostnaden några hundralappar eller en procent av prisbasbeloppet.

Det betyder att flyttavgiften ofta snabbt tjänas in om du får lägre löpande avgift i den nya lösningen.

Samtidigt är det viktigt att kontrollera om du lämnar en förmånsbestämd pension eller en lösning med särskilda garantier. Då kan det finnas värden som inte går att återskapa.

Så går en flytt till

Processen är enklare än många tror. Du kontaktar det bolag du vill flytta till. De hjälper dig med ansökan och tar i regel hand om kontakten med det gamla bolaget.

Du behöver:

• Ta reda på vilken typ av tjänstepension du har
• Kontrollera avgifter och villkor
• Begära flyttvärde
• Jämföra alternativ

Det nya bolaget sköter därefter överföringen.

Vem bör överväga att flytta

Flytträtten kan vara särskilt intressant för dig som:

• Har flera små tjänstepensioner hos olika bolag
• Betalar höga fondavgifter
• Har gamla försäkringslösningar utan aktiv förvaltning
• Vill samla sparandet för bättre överblick

För den som närmar sig pension är tidshorisonten kortare, men även då kan lägre avgifter göra skillnad.

Det viktigaste är att jämföra total kostnad och inte bara titta på fondavgiften. Även försäkringsavgift och administrationsavgift påverkar slutresultatet.

Så avgör du om du ska flytta din tjänstepension

• Kontrollera om din pension har flytträtt
• Ta reda på total avgift i procent och kronor
• Be om flyttvärde från nuvarande bolag
• Jämför med billigare alternativ
• Räkna på skillnaden över 10 till 20 år
• Säkerställ att du inte förlorar garantier

Källor: Finansinspektionen, Pensionsmyndigheten och Konsumenternas

Läs mer:
Utdelningsaktier för pension – så bygger du ett kassaflöde inför pensionen – E55
Finansinspektionen varnar för flytt av tjänstepension – E55

_ANNONS