Majoriteten av pensionärer vill spendera sina pengar här och nu

Hjälpa barn och barnbarn

Det är dock även många, 45 procent, som uppger att de vill lämna pengar efter sig, om de kan, i första hand till sina barn och barnbarn.

Det beror främst på att de vill hjälpa sina barn och barnbarn, det uppger 66 procent av dem som vill lämna pengar efter sig, 12 procent uppger att det beror på att deras pengar är bundna i deras bostad och 10 procent vill lämna pengar efter sig för att de inte behöver dem själva.

”Även om tanken är att man ska kunna stå på egna ben så är det svårt för många i den yngre generationen sett till hur bostadsmarknaden ser ut idag, särskilt i storstäderna. Om syftet är att hjälpa barn och barnbarn kan man fundera på vilka som faktiskt behöver hjälp mest och när under livet. Eftersom medellivslängden i dag är hög kommer ens barn vara förhållandevis gamla vid tidpunkten för arvet. Ett barn i 60-årsåldern kanske inte har samma behov av pengar som ett barnbarn som ska köpa bostad och som är i familjebildande ålder. Om man vill är det möjligt att ge pengar direkt till barnbarnen genom gåva eller senare genom testamente”, säger Linda Hasselvik i pressmeddelandet.

Handlar om stora summor

På grund av att många i den stora 40-talistgenerationen gjort stora kapitalvinster på ägda bostäder väntas kapitalöverföringarna mellan generationerna bli väldigt stora under kommande decennier.

Mäklarsamfundet gjorde nyligen en analys som indikerar att de förmögenheter som är bundna i bostäder och som kommer föras över från en generation till en annan de kommande 20 åren, motsvarar ett värde av hela 1 790 miljarder kronor. 

”Få saker kan splittra familjer så som arvstvister. För den som vill lämna pengar efter sig till kommande generationer finns det en del saker som kan vara bra att tänka på. Var tydlig med hur du vill att pengarna ska fördelas. Dokumentera större gåvor och klargör om de ska vara en gåva eller förskott på arv. Skriv ett tydligt testamente för det som inte ges bort i livet. Om du vill att gåvan eller arvet ska utgöra enskild egendom, så bör det också dokumenteras”, säger Linda Hasselvik i pressmeddelandet.

Fyra råd

Till dig som vill lämna pengar efter dig har SBAB sammanställt några råd:

1. Om du ger bort en större gåva när du är i livet ska du dokumentera det och ange om det är en gåva, det vill säga att den inte påverkar det framtida arvet, eller ett förskott av arv, och därmed ska räknas av när arvet slutgiltigt delas. Utan dokumentation antas gåvor till bröstarvingar vara förskott på arv. 
2. Skriv ett tydligt och formellt testamente, för att det ska vara giltigt behöver det vara skriftligt, undertecknat av dig och bevittnat och signerat av två samtidigt närvarande vittnen som inte själva berörs av innehållet. Tänk på att bröstarvingar har laglig rätt till en del av arvet, den så kallade laglotten, som motsvarar hälften av deras arvslott. 
3. Ange om gåvor och, eller arv ska vara enskild egendom, när något är enskild egendom kan inte gåvan eller arvet bli föremål för bodelning i samband med en eventuell separation hos den som fått egendomen. Om du vill att något ska utgöra enskild egendom behöver det framgå skriftligt i exempelvis ett gåvobrev eller ett testamente. 
4. Förvara testamente, gåvobrev och andra viktiga dokument på ett tryggt ställe, berätta gärna för anhöriga eller förvaltare var de finns för handlingar som inte går att hitta kan i praktiken bli verkningslösa. 

Källa: SBAB:s pressmeddelande

Läs mer på E55: Arv som ska vara rättvist skapar konflikt – här går gränsen

Läs mer på Dagens PS: Arv allt senare – experten varnar för generationsklyfta

Läs mer på Realtid: Arv blir viktigare än lön – ny ekonomisk era tar form