Rädslan inför pensionen kan vara nyttig – om du gör rätt

En hjälpsam oro leder till frågor, beräkningar och beslut. En skadlig oro leder till undvikande, panik eller att man låter bli att använda pengar man faktiskt har råd att använda. Foto: Pexels

Sandra Sahlén

Uppdaterad: 01 juli 2026Publicerad: 01 juli 2026

Oro inför pensionen behöver inte vara ett problem. Rätt använd kan den bli en varningssignal som får dig att räkna, planera och fatta bättre beslut innan lönen försvinner.

ANNONS

Pensionen är en av livets största ekonomiska omställningar. Det är naturligt att känna osäkerhet. Det farliga är inte alltid att vara rädd. Det farliga är att låta oron styra allt, eller att skjuta upp besluten tills det är för sent.

Många pensionsbeslut påverkar ekonomin i många år. Den som går ned i arbetstid, tar ut pension tidigt eller väljer kort uttag av tjänstepension kan få en lägre inkomst längre fram.

När oron gör nytta

Den amerikanska ekonomisajten Kiplinger skriver om “healthy fear”, en sund oro inför pensionen. Poängen är inte att människor ska gå runt och vara rädda. Poängen är att vissa rädslor faktiskt pekar på frågor som behöver lösas.

Det kan handla om rädslan för att pengarna inte ska räcka, att börsen faller precis när uttagen börjar, att kostnaderna ökar eller att man blir för beroende av barn och anhöriga.

Sådan oro ska inte viftas bort. Den ska översättas till konkreta frågor.

Hur mycket får jag efter skatt?
Hur länge betalas tjänstepensionen ut?
Vad händer om börsen faller de första åren?
Har jag en buffert för tandvård, boende, resor och oväntade utgifter?

ANNONS

Prognosen räcker inte

En pensionsprognos är en bra början, men den är inte en plan. Den visar ungefär vad pensionen kan bli, men säger inte alltid hur ekonomin fungerar över tid.

ANNONS

Pensionsmyndigheten lyfter att det är klokt att börja planera i god tid, göra prognoser då och då och se över hur de olika pensionerna ska tas ut.

Det är särskilt viktigt för den som har flera tjänstepensioner, eget sparande eller planerar att arbeta deltid. Små skillnader i uttagstid, startdatum och skatt kan få stor effekt på månadsinkomsten.

Tre källor till oro att ta på allvar

Att pengarna tar slut för fort
Det är en rimlig oro om stora delar av tjänstepensionen tas ut på kort tid. Ett högt månadsbelopp i början kan följas av ett tydligt inkomstfall senare.
Att börsen faller vid fel tillfälle
Den som behöver sälja fonder eller aktier när marknaden är svag kan låsa in förluster. Därför behövs en plan för vilka pengar som ska användas först.
Att kostnaderna underskattas
Pensionen ska inte bara räcka till vardagen. Boende, försäkringar, vård, tandvård och hjälp till familjen kan förändra kalkylen.

Låt inte oron göra dig för försiktig

Rädsla kan också leda fel. Den som blir för försiktig kan sälja av sparande vid fel tillfälle, ta ut för lite pengar trots god ekonomi eller låta allt ligga på konto när inflationen urholkar värdet.

Det viktiga är därför att skilja mellan oro som hjälper och oro som låser fast.

En hjälpsam oro leder till frågor, beräkningar och beslut. En skadlig oro leder till undvikande, panik eller att man låter bli att använda pengar man faktiskt har råd att använda.

Gör oron konkret

ANNONS

Börja med att skriva ned vad du faktiskt är orolig för. Pengar som tar slut? Börsfall? Skatt? Boendet? Att bli beroende av andra?

Räkna sedan på varje punkt. Gör en pensionsprognos. Testa uttag vid olika åldrar. Se vad som händer om tjänstepensionen betalas ut på fem, tio eller livsvarigt. Kontrollera nettot, inte bara beloppet före skatt.

Om oron gäller bostaden behöver även den in i planen. En låg boendekostnad kan ge trygghet. En stor bostad med höga kostnader kan göra ekonomin mer sårbar.

Läs även: Fel risk i pensionssparandet kan bli dyrt – inflationen straffar både rädsla och chansning – E55

_ANNONS

Läs mer från E55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:

Allmän pension Pension Privatekonomi Sparande Tjänstepension

Sandra Sahlén

Erfaren projektledare och skribent med bakgrund inom Content Marketing.

Sandra Sahlén

Erfaren projektledare och skribent med bakgrund inom Content Marketing.

ANNONS