Sjukskriven före pensionen? Försäkringen som kan rädda tusenlappar

Stor skillnad mellan 15 och 91 dagar

Hur snabbt försäkringen börjar betala beror på vilket pensionsavtal den anställde omfattas av. Skillnaden kan vara flera månader.

Källor: Avtalat, Collectum och Afa Försäkring. Tabellen visar huvudreglerna 2026. Rätt till premiebefrielse förutsätter bland annat att försäkringens villkor för sjukskrivning och ersättning är uppfyllda. För ITP 2 kan skyddet även börja gälla efter sammanlagt 105 sjukdagar under en tolvmånadersperiod.

Inom SAF-LO och ITP 1 kan försäkringen börja betala när sjukskrivningen har pågått i mer än 14 dagar. För ITP 2 krävs normalt minst 90 dagars sammanhängande sjukskrivning.

Reglerna skiljer sig även vid deltidssjukskrivning. Inom ITP 1 anpassas premiebefrielsen efter hur mycket arbetsförmågan har minskat. För ITP 2 kan arbetsgivaren bli helt befriad från pensionspremien när villkoren är uppfyllda, även om sjukskrivningen är på deltid.

Nästan 19 000 kronor under ett år

För en privatanställd arbetare med 35 000 kronor i månadslön är den ordinarie pensionspremien inom SAF-LO normalt 4,5 procent av lönen.

Det motsvarar 1 575 kronor i månaden, eller 18 900 kronor under ett år. Pengarna sätts av till tjänstepensionen och ska sedan förvaltas fram till pensioneringen.

Vid längre sjukskrivning kan premiebefrielseförsäkringen ta över hela eller delar av inbetalningarna.

Afa Försäkring, som administrerar skyddet inom SAF-LO, beräknar premien utifrån den sjukpenninggrundande inkomsten, SGI. Vid halv ersättning från Försäkringskassan betalar försäkringen normalt en halv pensionspremie.

Beloppet kan därför avvika från den ordinarie pensionspremien, exempelvis om SGI och lönen inte är lika stora.

Efter 65 kan skyddet försvinna

Åldersgränserna blir särskilt viktiga för personer som fortsätter arbeta efter 65. Inom SAF-LO gäller premiebefrielseförsäkringen normalt till och med månaden före 65-årsdagen, enligt Afa Försäkring.

Samma åldersgräns gäller för premiebefrielsen inom ITP 2. ITP 1 har däremot ett års längre skydd, till och med månaden före 66-årsdagen. Det är en viktig skillnad mot riktåldern för den allmänna pensionen, som är 67 år under 2026. Att arbeta fram till riktåldern innebär inte att alla kollektivavtalade försäkringar gäller lika länge.

Från 2026 gäller ITP sjukpension till 67 års ålder. Men den försäkringen ska inte förväxlas med premiebefrielsen. Sjukpensionen kan ge ekonomisk ersättning vid längre sjukdom, medan premiebefrielsen finansierar tjänstepensionsinbetalningarna.

Arbetsgivare och anställda kan i vissa fall komma överens om fortsatta pensionspremier efter den ordinarie pensionsåldern. Sådana inbetalningar innebär dock inte automatiskt att premiebefrielseförsäkringen fortsätter att gälla.

Arbetsgivaren måste anmäla sjukskrivningen

För tjänstemän med ITP behöver den anställde normalt inte själv ansöka om premiebefrielse. Däremot måste arbetsgivaren göra en sjukanmälan till Collectum för att försäkringen ska kunna börja gälla. Collectum får därefter uppgifter från Försäkringskassan enligt bolagets information om premiebefrielseförsäkringen.

Inom SAF-LO hanteras anmälan på ett annat sätt. När en anställd ansöker om ersättning från avtalsgruppsjukförsäkringen, AGS, eller arbetsskadeförsäkringen, TFA, prövar Afa Försäkring samtidigt rätten till premiebefrielse.

Det går också att anmäla ett ärende som enbart gäller premiebefrielse. Afa Försäkring skickar då pensionspremierna till Fora, som förmedlar pengarna till den anställdes valda pensionsförvaltare.

För SAF-LO finns dessutom ett efterskydd. Försäkringen kan under vissa förutsättningar gälla om sjukskrivningen börjar inom 90 dagar efter att anställningen har upphört. Bland kraven finns att personen har en sjukpenninggrundande inkomst och uppfyller kvalifikationsvillkoren för AGS.

Läs mer: Pensionsmyndigheten: Så påverkas din pension av sjukersättning – E55

_ANNONS