Många gör fel med tjänstepension: "Krokben från första början"

Lockande förmån

Men det blir lätt fel, berättar SPP:s pensionsspecialist Vanessa von Zweigbergk till E55.

”Har man inte kollektivavtal så finns ingen förutbestämd pensionsplan att följa, vilket gör att man som arbetsgivare då måste skriva sitt eget pensionslöfte. Eftersom man saknar kunskap om hur de kollektivavtalade pensionsplanerna ser ut, så tror många felaktigt att dessa bara innebär ålderspension. Men det stämmer ju inte. Säger man i sitt avtal till den anställde att man sätter av pension ”i enlighet med ITP” innebär det en rad olika saker, och det är långt ifrån självklart att arbetsgivaren förstår vad man utlovat”, säger Vanessa von Zweigbergk till E55.

Dyrt när det blir fel

”Man måste komma ihåg att det man skriver i sitt anställningsavtal med den anställde blir bindande för arbetsgivaren.”

Blir det missförstånd kring vad som ingår i arbetsgivarens löfte kan det bli en dyr läxa för den anställde, som kan ha trott att vissa förmåner ingår men inte gör det. Men minst lika troligt är det att det blir dyrt för arbetsgivaren.

”Arbetsgivaren är den starkare parten i den avtalsrättsliga situationen gentemot den anställde och därför är det mer troligt att arbetstagaren får rätt i domstol om villkoren är otydliga”, säger hon till E55.

Vad betyder ITP-liknande villkor?

Ett klassiskt fel som många icke-kollektivavtalade arbetsgivare gör – för att kunna kommunicera att man har kollektivavtalsliknande förmåner – är att arbetsgivaren lovar ’ITP-liknande’ villkor.

” ITP1 är en premiebestämd lösning, medan ITP2 är en förmånsbestämd lösning som endast omfattar anställda födda 1978 eller tidigare. Hur ska man veta om det är ITP1 eller ITP2 som avses med en sådan skrivelse?”, säger hon.

En förmånsbestämd lösning – i den mån det är möjligt att försäkra, kan bli otroligt dyrt för arbetsgivaren.

”ITP planerna omfattar ju också riskförsäkringar i form av sjukförsäkring på viss nivå och premiebefrielseförsäkring – vilken man som arbetsgivare ofta missar för man tänker ofta ITP som ITP1 och då enbart gällande premieavsättningen för ålderspensionen. I genomsnitt ett av fem fall gör arbetsgivaren helt fel eftersom man skriver saker som man sedan inte uppfyller, vilket om det uppdagas, kan innebära stora kostnader”, säger hon till E55.

Fribrev som blir omöjliga att rätta till

Att begära rättelse kring en felaktigt hanterad tjänstepension kan en anställd eller tidigare anställd göra i stort sett utan begränsning i tiden. Detta eftersom en pensionsfordran preskriberas först 10 år efter avtalad pensionsålder.

”En sak som man som individ bör ha i åtanke inför flyttar av sina fribrev, är just historiken. Möjligheten att flytta sina gamla tjänstepensioner via så kallade fribrev till andra försäkringsbolag omintetgör möjligheterna att se över historiken i dessa försäkringar eftersom flytten gör att försäkringen släcks ut”, säger hon och fortsätter:

”Det innebär att det blir svårt för den anställde att i efterhand få underlag gällande försäkringen i syfte att kontrollera hur arbetsgivarens löfte uppfyllts genom försäkringen. Detta innebär att man som individ bör ha kontrollerat arbetsgivarens hantering innan man begär flytt av fribreven”, säger Vanessa von Zweigbergk till E55.

”Ingen ridande pensions-polis”

Och det är ett bekymmer som inte fanns tidigare.

”Sverige har ingen ridande pensionspolis som tillser korrektheten i den enskildes pensioner. Skyldigheten faller på arbetsgivaren att betala pension i enlighet med tecknat kollektivavtal eller enskilt uppställt löfte, men det är även upp till dig som anställd att vidta de åtgärder som krävs och kontrollera så att det gjorts rätt. Det kräver att man försöker lära sig och förstå vad tjänstepension är och innebär. Även om det inte är någon praktisk preskriptionstid som löper förrän långt senare, så är det bättre och lättare att åtgärda potentiella fel tidigt. Man får försöka hjälpas åt i detta – vare sig arbetsgivare eller individen gynnas av att det föreligger fel”, säger hon.

”Individen måste ta ansvar för sin egen tjänstepension”

Risken om det inte blir rätt är att man får en ersättning som är sämre än vad den kunde vara.

”Man ska inte glömma individens ansvar, vilket jag tycker lyfts för sällan. Som anställd borde man visa ett större intresse för hur tjänstepensionen hanteras”, säger Vanessa von Zweigbergk och avslutar:

”Pensionen är ju uppskjuten lön. Det du får i pension är det du ska leva på resten av livet när du slutat arbeta, då kan man tycka att fler skulle tycka att det var viktigt att det blir rätt hanterat”.

Läs mer om ekonomi:

Debatten i SVT: Partiledarna glömde pensionärerna som vanligt

Nu avskaffas Sveriges pensionsålder: Vad händer 1 januari?

Vad är aktien värd – egentligen?

Gör så här med dina pengar

Expertens tips: Ska man köpa splitternya svenska aktien?