Tricket för extra tusenlappar i pension och lägre skatt – för gifta par

Experten har ordet

Anna Weibull är pensionsrådgivare på Säkra.

”Det är inte så många som känner till det, men det här är ett jättebra sätt att kompensera för att den ena har varit föräldraledig mer eller deltidjobbat under en period och därmed fått lägre intjäning till pension”, sade Anna Weibull till Expressen i våras.

Intjänad pension går inte att flytta. Och man kan inte föra över inkomstpension, som är den största delen av den allmänna pensionen. Däremot går premiepensionen att föra över, så länge man är gift eller registrerad som partner. Sambo duger inte.

Och då är det bara premiepensionsrätter som går att föra över, för innehavande eller framtida år.

Vad är pensionsrätter?

Premiepensionen utgör 2,5 procent av dina inbetalningar, alltså pensionsrätter. Om du exempelvis tjänar in 100 000 kronor till din allmänna pension under ett år så utgör 2 500 kronor insättningar till din premiepension.

De 2 500 kronorna är dina premiepensionsrätter.

Och eftersom premiepensionen växer snabbare än inkomstpensionen för varje år så blir de pengarna ett stort kapital en vacker dag när du eller den som ska få avsättningarna går i pension.

 Man kan bara föra över premiepensionsrätter för innevarande eller framtida år.

Man väljer själv om överföringen ska gälla tills vidare eller för endast ett år, men överföringen stoppas om man skiljer sig.

Skattevinsten för Anders och Berit

Och förutom att det kan jämna ut inkomstskillnaderna i hushållet så kan det göra att hushållets gemensamma skatt blir lägre.

Weibulls räkneexempel har två personer där den ena får så pass mycket i pension att de behöver betala statlig inkomstskatt.

Person A, som vi kan kalla Anders, har en inkomst som gör att hen betalar statlig inkomstskatt (tjänar över 643 100 kronor/år).

Person B, som vi kan kalla Britta, har en lägre inkomst och betalar ingen statlig inkomstskatt.

Det högsta man kan föra över är 14 433 kronor i månaden, i 25 års tid, strax över 1 000 kronor i månaden.

Och de pengarna växer sedan till i snitt 2 500 kronor i månaden i utbetalad pension livet ut för Berit.

Förutsätter statlig inkomst

För att man ska få skattefördelen förutsätter det att Anders betalar statlig inkomstskatt på sin pension. Istället för att Anders betalar 50 procent i inkomstskatt på premiepensionen som betalas ut, så betalar Berit bara 30 procent på samma utbetalningar livet ut, berättar Anna Weibul för Expressen.

Det sänker inkomstskatten för hushållet med hela 170 000 kronor under en 20-årsperiod, eller omkring 700 kronor i månaden.

Se upp i skilsmässan

Statlig pension kan man inte kräva tillbaka om man skiljer sig.

Har du väl skrivit till Pensionsmyndigheten att du vill föra över pengarna så kan du stoppa det fram tills dess att de betalas. Men när de väl är överförda kan du inte räkna med att få pengarna återbetalda igen. Inte ens vid en eventuell skilsmässa.

Läs mer om ekonomi:

ROT-succé! 50 000 fler renoveringar i sommar

Spara 6 800 kronor på ditt bolån – med expertens superenkla knep

Svensk pension har aldrig varit så låg som nu: ”Sjunkande skepp”

Pensionsmyndigheten om PPM-fadäsen: ”Lätt att vara efterklok”

Expertens tre tips för att ta ut pensionen tidigt i livet