E55

Lockas du av bolånerabatt? Så kan du förlora över 100 000 kronor i pension

bolåneränta
En lägre bolåneränta kan kännas som en snabb vinst i vardagsekonomin. Men om rabatten kräver att du flyttar din tjänstepension kan det bli en dyr affär på sikt. Foto: Pexels
Sandra Sahlén
Sandra Sahlén
Uppdaterad: 10 apr. 2026Publicerad: 10 apr. 2026

En lägre bolåneränta kan kännas som en snabb vinst i vardagsekonomin. Men om rabatten kräver att du flyttar din tjänstepension kan det bli en dyr affär på sikt.

ANNONS
ANNONS

Mest läst i kategorin

Skor i trapphuset under en lägenhetsvisning på Kungsholmen. Arkivbild.
TT

Här ökar lägenheterna mest i budgivningen

05 apr. 2026
Intresseorganisationen Bostadsrätterna är kritiska till att inte alla inkluderas i regeringens nya elstöd. Arkivbild.
Ekonomi

Hundratusentals får inget elstöd: ”Förstår inte"

03 apr. 2026
elpris
Ekonomi

Experten: Dyra elräkningar skadar Sverige – så påverkas hushållen

02 apr. 2026
Nu blir det dyrare att låna till bostaden. Arkivbild.
Ekonomi

Storbanker höjer rörlig bolåneränta

30 mars 2026
Paret Calle Göransson och Sara Tegström letar efter en lägenhet runt 50-60 kvadratmeter. Det är första gången de köper lägenhet tillsammans.
TT

Bostadsköparen: Tror nya regler gynnar bankerna

30 mars 2026

För många svenskar utgör tjänstepensionen en stor del av den totala pensionen. Därför får avgifterna en avgörande betydelse.

På E55 har vi tidigare rapporterat om hur fondavgifter kan urholka pensionskapitalet över tid. Det innebär att en högre avgift kan bli betydligt dyrare än vad en tillfällig bolånerabatt ger tillbaka.

Bolåneränta – rabatten kan bli dyr

Att pressa ner bolåneräntan ger en direkt effekt i plånboken. Det är just därför erbjudanden som kopplar bolån till tjänstepension lockar många.

Men enligt Pensionsmyndigheten finns en tydlig risk. ”Det uppstår en risk för konsumenten” när kortsiktiga vinster vägs mot långsiktiga konsekvenser.

Problemet är att rabatt på bolåneräntan ofta är tillfällig, medan förändringar i pensionen påverkar sparandet under flera decennier.

Läs även: Skraj att bli fattigpensionär: ”Hur ska jag spara?” – E55

ANNONS

Så stor kan skillnaden bli

Myndighetens beräkningar visar hur snabbt skillnaderna växer över tid.

ANNONS
  • En bolånerabatt på 0,1 procentenheter kan ge en besparing på omkring 30 000 kronor.
  • Samtidigt kan en högre avgift i tjänstepensionen på 0,3 procentenheter minska pensionskapitalet med cirka 167 000 kronor.

Förklaringen är ränta på ränta-effekten. Avgifter tas ut varje år och minskar både kapitalet och den framtida avkastningen.

Det gör att även små avgiftsskillnader kan få stora konsekvenser.

Två beslut som inte hör ihop

Ett vanligt misstag är att se bolån och pension som en och samma affär. I praktiken handlar det om två helt olika beslut med olika tidsperspektiv.

  • Bolånet påverkar din ekonomi här och nu.
  • Tjänstepensionen påverkar din ekonomi om 20 till 40 år.

När dessa blandas ihop finns en risk att den långsiktiga kostnaden underskattas.

Så granskar du erbjudandet

För att avgöra om ett erbjudande är bra behöver du bryta ner det i konkreta delar. Räkna först ut vad avgiften innebär i kronor per år baserat på ditt pensionskapital.

ANNONS

Se sedan till helheten över tid. Tjänstepensionen är en långsiktig investering där små skillnader får stora effekter.

Det är också viktigt att förstå vad du faktiskt flyttar, eftersom olika sparformer kan ha olika avgifter och risknivåer.

Ett beslut som påverkar hela ekonomin

En lägre bolåneränta kan ge en snabb lättnad i ekonomin. Men det är den långsiktiga effekten som avgör om affären är bra.

I många fall väger en låg avgift i pensionen tyngre än en kortsiktig rabatt på bolånet.

Undvik de vanligaste misstagen

  • Acceptera inte en bolånerabatt utan att räkna på pensionen
  • Räkna avgifter i kronor, inte bara i procent
  • Kom ihåg att avgifter tas ut varje år
  • Separera beslut om bolån och pension
  • Tänk långsiktigt, inte bara på ekonomin här och nu

Källa: Pensionsmyndigheten

Läs även: Alkohol kan förvärra både klimakterie- och pollenbesvär – E55

ANNONS

ANNONS

Läs mer från E55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Sandra Sahlén
Sandra Sahlén

Erfaren projektledare och skribent med bakgrund inom Content Marketing.

Sandra Sahlén
Sandra Sahlén

Erfaren projektledare och skribent med bakgrund inom Content Marketing.

ANNONS