Att pensionsspara är något de flesta vet att de borde göra, men färre känner till att det ibland går att öka pensionen genom att faktiskt sänka sin lön.
Titta på videosidan för en ren videoupplevelse.
Sänk lönen och höj pensionen – därför kan löneväxling vara ett smart drag
Lina Clausen
Uppdaterad: 13 jan. 2026Publicerad: 13 jan. 2026
ANNONS
ANNONS
Mest läst i kategorin
Det låter bakvänt, men för vissa kan det vara ett mycket effektivt sätt att stärka sin framtida ekonomi. Nyckeln ligger i ett upplägg som kallas löneväxling.
Ett sätt att flytta lön till pension
Löneväxling innebär att man frivilligt avstår en del av sin lön i dag för att i stället få motsvarande belopp insatt till sin tjänstepension. Eftersom pengarna tas från bruttolönen kan det bli skattemässigt fördelaktigt.
”När man avstår en del av sin lön för att få det direkt in på pensionen och det dras från bruttolönen så blir det skattemässigt förmånligt”, säger Felicia Schön, sparekonom på Avanza.
Det är ett upplägg som ofta sker i dialog med arbetsgivaren och som kan anpassas efter individens ekonomi och pensionsmål.
ANNONS
Senaste nytt
Arbetsgivaren kan skjuta till extra
En ytterligare fördel är att arbetsgivaren ibland kan sätta in mer pengar än det belopp den anställde själv avstår. Det beror på att arbetsgivarens kostnader minskar när lönen sänks.
”Det är också så att arbetsgivaren kan sätta in lite extra för att de får lägre arbetsgivaravgifter, så det är helt enkelt ett förmånligt sätt”, säger Felicia.
Samtidigt innebär det att man får ut mindre lön här och nu, vilket kräver att vardagsekonomin klarar av förändringen.
ANNONS
Alla tjänar inte på löneväxling
Trots fördelarna är löneväxling inte rätt för alla. Framför allt spelar lönenivån en avgörande roll.
”Det är ju bara de som har över en viss lön som får ut någonting av det här. Har man mindre än brytpunkten som ligger runt gränsen för statlig inkomstskatt, då är det inte förmånligt”, berättar Felicia.
Anledningen är att en lägre lön då kan leda till minskade avsättningar till den allmänna pensionen.
Pengar som binds på lång sikt
En annan aspekt att väga in är att pensionspengar inte är fritt tillgängliga.
”De pengarna som avsätts till pensionen låses ju in”, säger Felicia.
I vissa situationer kan det därför vara mer lämpligt att spara eller investera pengarna på egen hand.
”Ibland kan det vara mer förmånligt att faktiskt investera dem själv så att man har tillgång till dem om någonting skulle hända”, säger Felicia.
ANNONS
Ett starkt verktyg för rätt person
För den som har tillräckligt hög lön och en stabil ekonomi kan löneväxling ändå vara ett kraftfullt sätt att höja pensionen.
”Men annars så är det ett väldigt förmånligt sätt att få mer pension”, säger Felicia.
Läs mer: Kolla – världens bästa aktie är ju svensk Realtid
Läs mer från E55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
mobile
desktop