Så tar du ut tjänstepensionen smartast enligt experten

Titta på hela bilden

Pensionen är ett lapptäcke av olika försäkringar. Man får premiepension, inkomstpension, ofta garantipension och bostadstillägg. 

Sedan har nästan alla svenskar tjänstepension och eget sparande i någon form.

”Vad som är det bästa uttagsupplägget för sin tjänstepension måste bedömas individuellt utifrån samtliga pensioner man har tjänat ihop under sitt yrkeslivet och andra tillgångar som man kanske förfogar över – besparingar, bostad, sommarstugan, attraktiva samlarobjekt osv. – Samt om man lever i en parrelation som kan dela på utgifterna”, säger Håkan Svärdman.

MISSA INTE: ”Gyllene handklovar”: Har du gjort en för bra karriär?

Små marginaler kräver annat tänk

Men alla har inte sommarhus och dyra vanor. Vissa klarar sig knappt på pensionen, och då gäller andra förutsättningar.

Har man små ekonomiska marginaler och kan förväntas leva länge kan ett livsvarigt uttag vara ett bättre alternativ. 

Studier visar att de flesta av oss får försämrad hälsa efter 80 års ålder vilket påverkar konsumtionsbehovet.

Utifrån det perspektivet kan en 15-årig uttagsperiod vara lämplig om uttaget påbörjas vid 65-66 år.

Håll tjänstepensionen från börsen

Men att ta ut tjänstepensionen på kort tid för att investera pengarna i aktier och fonder via ett ISK ger Håkan Svärdman inte mycket för.

”Om en del av tjänstepensionen ska sparas så bör det ske i trygga former utan höga risker”, säger han.

Det perfekta uttagsupplägget kan bara bedömas utifrån individens egna önskningar och behov. 

Och skulle man ångra ett upplägg har man sedan i år möjlighet att både stoppa utbetalningen och välja en ny uttagsperiod, kortare eller längre.

Livslångt uttag kan ge bonus

Ett viktigt faktum som Hans kanske inte tänkt på är att man kan få ut mer i tjänstepension än vad man har på kontot om man lever längre än den förväntade livslängden.

Om man exempelvis får 1 500 kronor i månaden med ett livslångt uttag kan man fortsätta få 1 500 kronor även efter att pengarna på pensionskontot är slut. Det händer om man har en förväntad livslängd på 82 år men fortsätter att leva flera år efter det.

Pension brukar kallas för en försäkring och det här är ett exempel på när försäkringsdelen lyser igenom tydligast.

MISSA INTE: Unga vill gå i pension vid 63 – måste jobba till 72

Individuell bedömning krävs med tjänstepensionen

Håkan Svärdmans råd visar att det inte finns något enkelt svar på Hans fråga. Varje persons situation är unik och kräver en genomgång av hela den ekonomiska bilden.

Faktorer som hälsa, andra pensioner, sparande, skulder, levnadskostnader och familjesituation spelar alla in. Det som är rätt för en person kan vara helt fel för en annan.

Det viktiga är att tänka igenom sitt eget läge noggrant innan man fattar beslut om sin tjänstepension.

Läs mer om ekonomi:

Amerikanska banker fruktar massflykt till stablecoins

Aktiebluffar blir allt mer avancerade: ”Tagna på sängen”

Prognos från Swedbank: Svenska ekonomin starkare än USA