Sakerna du inte ska skriva i testamentet – misstagen kan skapa arvstvist

Formkraven är hårda

Ett svenskt testamente måste uppfylla tydliga formkrav. Enligt ärvdabalken ska testamentet upprättas skriftligen med två vittnen. Den som skriver testamentet ska underteckna handlingen eller vidkännas sin underskrift i vittnenas samtidiga närvaro. Vittnena ska också skriva under och veta att handlingen är ett testamente, även om de inte behöver känna till innehållet.

Det är därför otydliga tillägg, lösa lappar, muntliga instruktioner eller gamla dokument kan skapa problem. Om testamentet inte uppfyller kraven kan det angripas. Om det är oklart kan arvingarna tolka det olika.

När familjen redan befinner sig i sorg kan sådana oklarheter snabbt bli en arvstvist.

Lämna inte pensionen till testamentet

En vanlig fälla är att tro att alla pengar styrs genom testamentet. Så är det inte.

Pensionspengar, återbetalningsskydd, efterlevandeskydd och försäkringar kan följa särskilda regler eller förmånstagarförordnanden. Om du vill att en partner eller annan närstående ska få pengar från pension eller försäkring när du dör måste du kontrollera vad som gäller hos pensionsbolag och försäkringsbolag.

Pensionsmyndigheten skriver att garantipension, bostadstillägg och andra ersättningar bara betalas ut för den månad då dödsfallet sker. Myndigheten uppger också att återbetalningsskydd på tjänstepension kan ge pension till efterlevande när du dör, men att det samtidigt innebär lägre egen tjänstepension.

För premiepensionen finns efterlevandeskydd som kan ge make, maka, registrerad partner eller sambo rätt att ärva premiepensionen vid dödsfall. Det kan väljas när man ansöker om att få allmän pension utbetald.

Poängen är enkel: Skriv inte bara i testamentet att någon ska få din pension. Kontrollera skydden och förmånstagarna där pengarna faktiskt finns.

Husdjur kan inte ärva pengar

Många vill säkra att ett älskat husdjur tas om hand. Det är begripligt. Men ett djur kan inte själv ärva pengar eller vara testamentstagare på samma sätt som en människa eller organisation.

Det man kan göra är att utse en person som får ansvar och pengar för djurets skötsel. Då behöver formuleringen vara tydlig: vem ska ta hand om djuret, hur mycket pengar ska avsättas och vad händer om personen inte kan eller vill ta uppdraget?

Detta bör formuleras med juridisk hjälp. Annars finns risk att arvingarna uppfattar gåvan som oklar eller att pengarna inte används på det sätt som var tänkt.

Lägg inte lösenord i testamentet

Digitala tillgångar har blivit en allt större del av arvet. Det kan handla om bankappar, e-post, molntjänster, bilder, kryptotillgångar, sociala medier, abonnemang och digitala konton.

Men lösenord och känsliga inloggningsuppgifter bör inte skrivas in i testamentet. Testamentet kan bli en handling som flera personer behöver ta del av i samband med dödsboet. Då är det olämpligt att lösenord, koder eller privata instruktioner finns i samma dokument.

Bättre är att ha en separat och säker förteckning över digitala konton, instruktioner och kontaktvägar. Den bör förvaras på ett sätt som en betrodd person kan få tillgång till när det behövs, utan att säkerheten äventyras.

Begravningsönskemål kan komma fram för sent

Många skriver in önskemål om begravning i testamentet. Problemet är att testamentet ibland öppnas eller hanteras först efter att begravningen redan har planerats.

Därför bör begravningsönskemål också lämnas på ett mer praktiskt sätt. Prata med anhöriga, skriv ned önskemålen i ett separat dokument och se till att någon vet var det finns. Det kan handla om ceremonin, musik, gravsättning, minnesstund eller om man vill donera till en organisation i stället för blommor.

Testamentet kan fortfarande innehålla juridiska fördelningar. Men det är inte alltid rätt plats för instruktioner som behöver vara kända snabbt.

Villkor kan skapa konflikter

Vissa vill styra arvet med villkor: Ett barn får pengar bara om det gör något särskilt, en släkting får ärva bara om relationen med någon annan ändras, eller en gåva ska dras in om mottagaren fattar ett visst livsbeslut.

Den typen av villkor kan skapa nya konflikter. De kan vara svåra att tolka, svåra att kontrollera och i vissa fall juridiskt problematiska.

Arvskonflikter handlar sällan bara om summan som ska delas. De handlar ofta om upplevd rättvisa, gamla relationer och beslut som inte har förklarats i tid. När E55 tidigare gått igenom varför arv som ska vara “rättvist” ändå kan skapa konflikt blev gränsen tydlig: Juridiken sätter ramarna, men familjemedlemmar kan ändå tolka samma beslut på helt olika sätt. Därför bör ett testamente inte fyllas med villkor som kräver moralisk tolkning, löpande kontroll eller efterhandsbedömningar.

Villkor som känns rättvisa när de skrivs kan också bli orimliga många år senare. Familjesituationer förändras. Barn skiljer sig, får egna barn, blir sjuka, flyttar eller hamnar i ekonomiska problem.

Ett testamente bör därför vara så tydligt och robust att det fungerar även när livet inte blev som man tänkte sig.

Laglotten går inte att skriva bort

Ett annat vanligt missförstånd är att man kan testamentera bort allt från sina barn. Det går inte i Sverige.

Bröstarvingar har rätt till laglott, vilket är hälften av arvslotten. Den rätten kan inte tas bort genom testamente. Om ett testamente kränker laglotten kan bröstarvingen begära jämkning.

Detta är särskilt viktigt i ombildade familjer, vid särkullbarn eller när någon vill gynna en ny partner. Testamentet kan fortfarande göra stor skillnad, men det måste skrivas med laglotten i åtanke.

Särkullbarn kan förändra hela kalkylen

När arv ska fördelas blir bostad, pengar och familjerelationer ofta en känslig kombination. Särkullbarn har rätt att få ut sitt arv direkt efter en förälder, till skillnad från gemensamma barn som normalt får vänta tills båda föräldrarna är avlidna.

Det kan sätta press på den efterlevande om stora värden är bundna i bostaden. Ett testamente kan inte ta bort särkullbarnets rätt till laglott, men det kan påverka resten av arvet och ge bättre förutsättningar för att undvika en akut ekonomisk konflikt.

Se upp med saker som redan har mottagare

Vissa tillgångar styrs redan av andra dokument eller avtal. Det kan vara försäkringar, pensionslösningar, vissa konton, samägda tillgångar eller egendom med särskilda villkor.

Om testamentet säger en sak och förmånstagarförordnandet något annat kan det skapa förvirring. Den som vill undvika konflikt bör därför gå igenom helheten: Testamente, äktenskapsförord, samboavtal, försäkringar, pensionsskydd, fullmakter och ägarförhållanden.

Det är ofta där problemen uppstår. Inte för att någon saknar vilja, utan för att dokumenten inte hänger ihop.

Bouppteckningen blir testet

När någon dör ska dödsboet utredas. Skatteverket beskriver bouppteckningen som en förteckning över den avlidnas tillgångar och skulder. Den visar också vilka som är dödsbodelägare enligt lag eller testamente.

Efterlevandeguiden skriver att bouppteckningen ska lämnas in till Skatteverket senast fyra månader efter dödsfallet. När den är registrerad visar den vem som har rätt att representera dödsboet. Först då går det normalt att avsluta bankkonton, få lagfart på en fastighet och göra arvskifte.

Det är i den processen otydligheter i testamentet märks. En oklar formulering kan försena arvskiftet, skapa misstro och i värsta fall leda till domstol.

Det bör du inte lägga i testamentet

• Skriv inte in sådant som redan styrs av förmånstagarförordnande, pensionsskydd eller försäkringsvillkor. Kontrollera i stället vem som står som mottagare hos pensionsbolag, försäkringsbolag och banker.
• Lägg inte lösenord, bankkoder eller känsliga digitala uppgifter i testamentet. Gör en separat och säker förteckning som en betrodd person kan hitta när det behövs.
• Förlita dig inte på testamentet för begravningsönskemål. De kan behöva vara kända innan testamentet hanteras. Berätta för anhöriga och skriv separat instruktion.
• Skriv inte otydliga villkor som kräver tolkning eller kontroll. De kan skapa konflikter mellan arvingarna och försvåra arvskiftet.
• Försök inte testamentera bort laglotten. Barn har rätt till sin laglott även om testamentet säger något annat.

Läs även: Mindre bostad, mindre kostnader? Inte alltid – E55

_ANNONS