Bankkonton, försäkringar, pensioner och digitala tjänster. När någon avlider måste de anhöriga få överblick över ekonomin. Med några förberedelser går det att minska både administrationen och risken för kostsamma misstag.
Sandra Sahlén
Uppdaterad: 16 okt. 2026Publicerad: 16 okt. 2026
ANNONS
ANNONS
Ett dödsfall innebär ofta omfattande pappersarbete för familjen. Bankkonton ska kartläggas, avtal avslutas och tillgångar redovisas innan arvet kan fördelas.
Ett viktigt första steg är att kontrollera testamentet. Formuleringar som riskerar att skapa arvstvister är en fallgrop, men även andra handlingar behöver vara i ordning. Här är sex råd om hur man förbereder sin ekonomi.
1. Samla konton och skulder
Gör en förteckning över banker, sparkonton, värdepapper, lån och kreditkort. Ta även med försäkringar, abonnemang och eventuella tillgångar utomlands.
Ange var handlingarna finns och hur berörda företag kontaktas. Förvara däremot aldrig bankkoder, lösenord eller BankID-uppgifter i en oskyddad pärm.
ANNONS
2. Kontrollera testamentet
Ett testamente ska normalt vara skriftligt och undertecknas eller vidkännas inför två samtidigt närvarande vittnen. Vittnena ska också skriva under och måste uppfylla lagens krav.
Se över testamentet efter giftermål, separation eller andra stora förändringar i familjen. Berätta även var originalet förvaras, så att det går att hitta när det behövs.
3. Gå igenom pensionerna
ANNONS
Tjänstepensioner och privata pensionsförsäkringar kan omfattas av återbetalningsskydd eller särskilda förmånstagarförordnanden. Pengarna betalas då inte nödvändigtvis till samma personer som ärver enligt testamentet.
Kontrollera därför vilka förmånstagare som finns registrerade hos pensionsbolagen. Se också över om efterlevandeskyddet fortfarande motsvarar familjens behov.
4. Skriv en framtidsfullmakt
En framtidsfullmakt gör det möjligt att utse någon som får sköta vissa ekonomiska och personliga angelägenheter om du senare förlorar förmågan att göra det själv. Den måste upprättas medan du fortfarande förstår innebörden.
Fullmakten ska följa särskilda formkrav, bland annat om bevittning. Reglerna finns i lagen om framtidsfullmakter.
En framtidsfullmakt är inte ett sätt att fördela arvet. Efter ett dödsfall är det dödsboets företrädare som normalt tar över hanteringen av ekonomin.
5. Dokumentera dina önskemål
Skriv ned önskemål om begravning och andra praktiska frågor i en handling som anhöriga enkelt hittar. Ett testamente kan komma fram först när flera beslut redan måste fattas.
Det är också klokt att prata med familjen om arv och personliga tillhörigheter. Samtalet ersätter inte juridiska dokument, men kan förebygga missförstånd.
ANNONS
6. Underlätta bouppteckningen
Enligt Skatteverket ska bouppteckningen normalt förrättas inom tre månader efter dödsfallet och lämnas in inom en månad efter att den upprättats. Den ska bland annat redovisa den avlidnes tillgångar och skulder.
En uppdaterad förteckning över ekonomin förenklar arbetet för anhöriga. Den minskar också risken för att konton, försäkringar eller andra tillgångar förbises.
Källa: MoneyWeek
Läs mer:
Arvsordningen styr ditt arv – men så kan du själv påverka fördelningen – E55
Arvet kan låsa sig när ett syskon vill ha huset – E55
ANNONS
Läs mer från E55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Sandra Sahlén
Erfaren projektledare och skribent med bakgrund inom Content Marketing.
Sandra Sahlén
Erfaren projektledare och skribent med bakgrund inom Content Marketing.
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS