E55
E55.se
Ekonomi

Spara i kapitalförsäkring? Då måste du förstå risken vid bodelning

kapitalförsäkring
Hur det blir med ens kapitalförsäkring är inte helt uppenbart, och man behöver förbereda sig rejält för att vara helt med. (Foto: Getty Images och Olandsfokus)
Frank Kummel
Frank Kummel
Uppdaterad: 21 aug. 2025Publicerad: 21 aug. 2025

Folk med stora belopp sparade i en kapitalförsäkring får ofta helt olika svar när de frågar vad som händer med pengarna vid bodelning. 

ANNONS
Facebook
Twitter
LinkedIn

Mest läst i kategorin

Från 1 januari 2027 är det lag på att alla ska debitera effektavgift.
Ekonomi

Tidöpartier: Kritiserade elavgifter behöver pausas

11 mars 2026
Ikea
Ekonomi

IKEA-anställd avskedad efter rabattköp åt anhörig

11 mars 2026
kaffeburk
Ekonomi

Kaffeburken skapade kaos i Sverige – historien om Zoégas och jakten på Mon Amie

11 mars 2026
pension
Pension

Miljontals svenskar gör samma pensionsmiss varje år – påverkar framtida utbetalning

11 mars 2026
Nya ansökningar om a-kassa minskar. Arkivbild.
Ekonomi

Ansökningar om a-kassa minskar

11 mars 2026

Både revisorer och banktjänstemän kan säga olika saker, och konstigt nog kan båda ha rätt.

En kvinna som byggt upp två miljoner kronor i en kapitalförsäkring under tjugo år illustrerar problemet. 

ANNONS

Hennes revisor sa att försäkringen ingår i bodelningen som giftorättsgods. Banktjänstemannen menade däremot att den inte gör det eftersom det finns en förmånstagare.

Faktum är att utfallet beror helt på hur äktenskapet tar slut – skilsmässa eller dödsfall ger olika resultat, förklarar Cathrine Nyander i Sydsvenskan.

MISSA INTE: Från rikedom till skräpstatus: Så lite är en miljon värd

Olika utfall för en kapitalförsäkring

Enligt lagen ska en bodelning ske oavsett hur äktenskapet upphör. Vid bodelningen läggs nettovärdet av makarnas giftorättsgods samman och delas lika mellan parterna.

Kapitalförsäkringen räknas som giftorättsgods och värdet ingår i bodelningen vid äktenskapsskillnad. 

Det går inte att ändra utan ett äktenskapsförord, vilket kan vara problematiskt om den ena maken utvecklat demens.

ANNONS

Men vid dödsfall blir situationen annorlunda. Om försäkringstagaren dör först faller försäkringen ut direkt till förmånstagaren och ingår inte i bodelningen. Beloppet tillfaller aldrig dödsboet och undgår därmed bodelning.

MISSA INTE: Din elskatt höjs: “Vi tappar konkurrenskraft”

ANNONS

Olika regler beroende på vem som dör först

Om maken utan kapitalförsäkring dör före försäkringstagaren ingår däremot försäkringens värde i bodelningen. Den efterlevande maken får då välja mellan två alternativ.

Det ena är att genomföra vanlig bodelning där alla tillgångar delas lika. Det andra alternativet innebär att vardera maken behåller sitt eget giftorättsgods enligt äktenskapsbalken.

Vid det senare alternativet behåller försäkringstagaren hela värdet av kapitalförsäkringen och all sin övriga egendom. 

Men då har personen heller inte rätt att ta del av värdet av den avlidne makens egendom.

Det enda sättet att sin kapitalförsäkring

För den som vill skydda sin kapitalförsäkring från bodelning vid skilsmässa finns det egentligen bara ett alternativ – äktenskapsförord. 

ANNONS

Men det kräver att båda makarna är kapabla att underteckna avtalet.

När den ena maken utvecklat demens eller annan kognitiv nedsättning är det inte möjligt att upprätta ett giltigt äktenskapsförord. Då blir försäkringen automatiskt en del av bodelningen vid skilsmässa.

MISSA INTE: Unga hyr kontorsplatser för att se ut som att de jobbar

Viktigt att planera i tid

Situationen visar vikten av att planera sina ekonomiska affärer i tid, medan båda makarna fortfarande är kapabla att fatta beslut. 

Många par skjuter upp viktiga juridiska dokument tills det är för sent.

För par där en eller båda har barn från tidigare förhållanden blir frågorna extra viktiga. 

Då kan en kapitalförsäkring vara ett sätt att säkra att det egna barnet får del av arvet, men endast om rätt förmånstagare utsetts.

Råd från juridisk expertis

ANNONS

Jurister påpekar att äktenskap slutar på två sätt – skilsmässa eller dödsfall. Ingen av vägarna är rolig att tänka på, men konsekvenserna för ekonomin kan vara dramatiska.

Kapitalförsäkringar lockar många som sparverktyg, men lagstiftningen kring bodelning gör att de inte alltid fungerar som planerat. 

Särskilt vid skilsmässa kan decennier av sparande plötsligt behöva delas med någon annan.

Den som samlat på sig betydande belopp i kapitalförsäkringar bör därför ta reda på vad som gäller långt innan några problem dyker upp. Bättre att få klarhet i tid än att bli överraskad senare.

Läs mer om ekonomi:

Miljarderna är borta: AP-fondens Northvolt-fiasko granskas

Svenskarna leder Europas sparande – nu följer EU efter

Svenska ministrars aktieköp granskas – bara en av nio klarar sig

Läs mer från E55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
BodelningEkonomikapitalförsäkringPengarSverige
Frank Kummel
Frank Kummel

Frank Kummel har tidigare arbetat på bland annat Dagens PS där han rapporterade om börsen, med fokus på Stockholmsbörsens storbolag. Som skribent på News55 fokuserar han på privatekonomi, men skriver även om resor och samhälle.

Frank Kummel
Frank Kummel

Frank Kummel har tidigare arbetat på bland annat Dagens PS där han rapporterade om börsen, med fokus på Stockholmsbörsens storbolag. Som skribent på News55 fokuserar han på privatekonomi, men skriver även om resor och samhälle.

ANNONS
Sveriges ledande importör av fritidsfordon genomför IPO

586 MSEK i omsättning, 27 rikstäckande återförsäljare och en tydlig expansionsplan.  Nu öppet erbjudande inför notering. Se hela caset och planen framåt.

Teckna här
ANNONS
ANNONS
ANNONS
mobile
desktop