All pension behöver inte tas ut samtidigt – här är skillnaden

Allmän pension går att styra i flera steg

Den allmänna pensionen är flexibel. Du kan ta ut hela pensionen eller 25, 50 eller 75 procent och senare ändra omfattningen eller pausa uttaget. Det går också att välja att bara ta ut premiepensionen.

När du tidigast kan börja ta ut inkomstpension och premiepension beror på vilket år du är född. Från 2026 används riktåldern i pensionssystemet, och den påverkar bland annat den tidigaste uttagsåldern. För personer födda 1963 är den tidigaste åldern 64 år, vilket de uppnår 2027. För tidigare årskullar gäller övergångsregler.

Det innebär exempelvis att den som fortsätter arbeta kan välja att börja ta ut en del av den allmänna pensionen utan att samtidigt starta alla andra pensionsutbetalningar.

Tjänstepensionen följer andra regler

För tjänstepensionen ser spelplanen annorlunda ut. Villkoren påverkas bland annat av vilket tjänstepensionsavtal du omfattas av och vilket pensionsbolag som förvaltar pengarna. Det kan finnas skillnader i när pensionen börjar betalas ut, hur länge utbetalningen pågår och vilka möjligheter du har att ändra ett redan påbörjat uttag.

Möjligheterna har blivit större. Sedan 2025 har reglerna ändrats så att påbörjade tjänstepensionsutbetalningar kan pausas och utbetalningstiden förlängas. Men hur möjligheten har införts beror på tjänstepensionsavtal och pensionsbolag. För Avtalspension SAF-LO infördes exempelvis möjligheten stegvis hos olika pensionsbolag och skulle finnas på plats senast den 1 januari 2026.

Det är därför viktigt att kontrollera villkoren för just den egna tjänstepensionen innan uttaget börjar.

Vissa utbetalningar kan starta utan en ny ansökan

Ytterligare en detalj är lätt att missa. Beroende på vilket tjänstepensionsavtal och vilken försäkring du har kan utbetalningen vara planerad att starta vid en viss ålder om du inte gör ett annat val.

Därför är det klokt att kontrollera pensionsbolagens information i god tid, särskilt om du tänker fortsätta arbeta eller vill vänta med någon del av tjänstepensionen.

Det är också ett skäl att skaffa sig en samlad bild av pensionerna innan de första pengarna börjar betalas ut.

Läs mer: Få känner till vad som händer med tjänstepensionen efter 65 – E55

Kort uttag ger mer nu – men mindre senare

Det finns också en annan viktig fråga: Hur länge tjänstepensionen ska betalas ut.

Beroende på avtal och försäkring kan tjänstepension betalas ut livsvarigt eller under en begränsad period. Ett tidsbegränsat uttag kan ge mer pengar per månad under de första pensionsåren, men inkomsten sjunker när utbetalningen upphör.

Det är därför inte bara storleken på den första pensionsutbetalningen som är intressant. Den som jämför olika uttagsalternativ behöver också se vad som händer med inkomsten fem, tio eller femton år senare.

Därför kan ordningen spela roll

Det finns inget generellt svar på om den allmänna pensionen eller tjänstepensionen bör tas ut först. Det beror bland annat på vilka pensionsdelar du har, om du fortsätter arbeta, hur länge olika pensioner ska betalas ut och hur din övriga ekonomi ser ut.

Här går det inte heller att överföra rådet i norska Dine Penger rakt av. Artikeln utgår från AFP, avtalefestet pensjon, som saknar en direkt svensk motsvarighet.

För svenska pensionssparare blir frågan i stället vilka pensionsdelar man har och vilka villkor som gäller för var och en.

Den som har flera gamla tjänstepensioner kan därför ha fler beslut att fatta än vad som först syns i den samlade pensionsprognosen.

Flera utbetalare kan också påverka skatten

Det finns ytterligare en sak att kontrollera om flera pensioner börjar betalas ut samtidigt: Skatteavdraget.

Den som får pension från flera utbetalare, eller både lön och pension, kan riskera kvarskatt. Huvudutbetalaren drar skatt enligt skattetabell, medan övriga utbetalare normalt gör skatteavdrag med 30 procent. Den sammanlagda preliminära skatten kan därför bli för låg.

Skatteverket rekommenderar den som riskerar kvarskatt att exempelvis be en utbetalare dra mer skatt eller ansöka om jämkning.

Kontrollera detta innan första utbetalningen

Börja med att ta reda på vilka pensionsdelar du har och när de är planerade att börja betalas ut. Kontrollera sedan hur länge respektive tjänstepension ska betalas ut och vilka möjligheter du har att ändra eller pausa uttaget.

Därefter kan du jämföra alternativen med den allmänna pensionen och eventuell lön. Har du flera utbetalare bör även skatten finnas med i beräkningen.

Det centrala är att inte se pensionsstarten som ett enda datum. För många handlar det snarare om flera ekonomiska beslut som kan tas vid olika tidpunkter.

Källa: Dine Penger, augusti 2026

Läs även: Vill ändra omkörningsregeln – bilister ska få köra 20 km/h för fort – E55