ISK har blivit ett väldigt populärt sätt att spara, men när det gäller pensionssparande är det inte alltid det bästa valet.
Annika Hjerpe
Uppdaterad: 13 nov. 2025Publicerad: 13 nov. 2025
ANNONS
Mest läst i kategorin
Investeringssparkonto, ISK är enkelt och under 2025 infördes dessutom ett skattefritt belopp på alla besparingar över 150 000 kronor, det skriver Dagens PS.
Den första januari 2026 höjs dessutom den skattefria grundnivån till 300 000 kronor.
ANNONS
Men, enligt nya beräkningar från försäkringsförmedlaren Säkra är ISK inte alltid det bästa valet när det gäller pensionssparande.
Löneväxling
För personer som tjänar mer än brytpunkten för statlig skatt är löneväxling fortfarande det bästa. 2025 bör din månadslön, efter löneväxlingen, vara över 54 200 kronor.
”Vid löneväxling avstår du en del av lönen och pengarna används i stället för att förstärka din pension via en extra tjänstepension. Eftersom löneskatten på den pensionsförsäkringen är lägre än de sociala avgifterna kan din arbetsgivare kompensera dig för denna mellanskillnad på 5,8 procent. Då kommer du att få ut mer i pensionssparande än den lön du har avstått från”, skriver Minpension.
Nästa år höjs dock brytpunkten för statlig skatt till 55 000 kronor, och det stänger dörren för tiotusentals svenskar att spara smart till sin pension, för dem blir ISK lite mer fördelaktigt 2026.
ANNONS
Senaste nytt
Omfördelning av sparmöjligheter
”ISK blir något mer fördelaktigt 2026 för dem som inte kan löneväxla, men löneväxling ger fortfarande betydligt högre avkastning över tid, hela 46 procent mer i månadsutbetalning, tack vare arbetsgivarens påslag, låg beskattning och uppskjuten skatt. Det gör att löneväxling går vinnande ur jämförelsen”, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra, i ett pressmeddelande.
ANNONS
Hon säger vidare att det här är en tyst omfördelning av sparmöjligheter, från breda grupper till dem med högre inkomster.
Enligt Säkra innebär nästa års höjning av brytpunkten för statlig skatt att ungefär 70 000 färre personer då kommer kunna löneväxla utan negativa konsekvenser, som minskad avsättning till pension och sänkt sjukpenning.
Kan öka skillnader
Trifa Chireh varnar för att den som löneväxlar och hamnar under brytpunkten för statlig skatt riskerar att både urholka sin pension och sitt försäkringsskydd, utan att förstå det.
När förre personer tjänar över gränsen för statlig inkomstskatt ökar risken att skillnaderna i pension mellan kvinnor och män ökar.
”Det är fler män än kvinnor som har inkomster över brytpunkten. När färre kvinnor kan löneväxla riskerar vi att cementera pensionsklyftan redan i arbetslivet, säger Trifa Chireh i pressmeddelandet.
För yrkesgrupper med löner som ligger precis tunt brytpunkten, exempelvis ST-läkare, civilingenjörer, IT-arkitekter eller tandläkare kan nästa års höjning av brytpunkten för statlig skatt innebära att det inte längre är bra att löneväxla.
”Löneväxling är inte längre ett alternativ för breda yrkesgrupper. Det krävs allt högre inkomster för att använda sparformen tryggt”, säger Trifa Chireh i pressmeddelandet.
Läs mer på E55: Fälla: Då är det oklokt att löneväxla för att höja sin tjänstepension
ANNONS
Läs mer från E55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Annika Hjerpe
Erfaren journalist både som reporter och redaktör. Bevakar allt som berör Hälsa, Husdjur och den lilla människan för News55.
Annika Hjerpe
Erfaren journalist både som reporter och redaktör. Bevakar allt som berör Hälsa, Husdjur och den lilla människan för News55.
ANNONS
BLACK WEEKS Spara upp till 54% på Verisure hemlarm
Just nu får du ett riktigt bra pris på Sveriges mest valda hemlarm med brand- och inbrottsskydd. Räkna ut ditt pris och ta del av erbjudandet
Räkna ut ditt pris!
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS