E55
E55.se
Pension

Då är ISK bättre än löneväxling för pensionssparande

Pensionsekonomen Trifa Chireh säger: "ISK blir något mer fördelaktigt 2026 för dem som inte kan löneväxla, men löneväxling ger fortfarande betydligt högre avkastning över tid".
"ISK blir något mer fördelaktigt 2026 för dem som inte kan löneväxla, men löneväxling ger fortfarande betydligt högre avkastning över tid", säger pensionsekonomen Trifa Chireh. (Foto: Säkra)
Annika Hjerpe
Annika Hjerpe
Uppdaterad: 13 nov. 2025Publicerad: 13 nov. 2025

ISK har blivit ett väldigt populärt sätt att spara, men när det gäller pensionssparande är det inte alltid det bästa valet.

ANNONS
Facebook
Twitter
LinkedIn

Mest läst i kategorin

AI. Enligt en rapport från konsultbolaget Arkwright kommer 80 procent av pensionsrådgivningen vara AI-driven inom fyra år.
Pension

Rapport: Snart dominerar AI pensionsrådgivningen

24 feb. 2026
Nästa år höjs pensionen samtidigt som den nya riktåldern börjar gälla
Pension

Ny riktålder – hundratusentals svenskar uppmanas agera nu

23 feb. 2026
Nasdaq Stockholm, Stockholmsbörsen. Dalande börskurser kan oroa pensionssparare, men tänk på att det inte bara är börsen som påverkar pensionerna.
Pension

Det är mycket mer än börsen som påverkar din pension

23 feb. 2026
jobba längre
Pension

Experternas varning: Färre barn och längre liv hotar din pension

20 feb. 2026
En man ligger på soffan. Soffliggarna, som inte gjort något aktivt val av premiepensionsfond sparar sina pesmiepensionspengar i den statliga ickevalsfonden AP7 Såfa, som under 2025 drabbades hårt av den förstärkta kronan.
Pension

Svenska kronan svek pensionsspararna

20 feb. 2026

Investeringssparkonto, ISK är enkelt och under 2025 infördes dessutom ett skattefritt belopp på alla besparingar över 150 000 kronor, det skriver Dagens PS.

Den första januari 2026 höjs dessutom den skattefria grundnivån till 300 000 kronor.

ANNONS

Men, enligt nya beräkningar från försäkringsförmedlaren Säkra är ISK inte alltid det bästa valet när det gäller pensionssparande.

Löneväxling

För personer som tjänar mer än brytpunkten för statlig skatt är löneväxling fortfarande det bästa. 2025 bör din månadslön, efter löneväxlingen, vara över 54 200 kronor.

”Vid löneväxling avstår du en del av lönen och pengarna används i stället för att förstärka din pension via en extra tjänstepension. Eftersom löneskatten på den pensionsförsäkringen är lägre än de sociala avgifterna kan din arbetsgivare kompensera dig för denna mellanskillnad på 5,8 procent. Då kommer du att få ut mer i pensionssparande än den lön du har avstått från”, skriver Minpension.

Nästa år höjs dock brytpunkten för statlig skatt till 55 000 kronor, och det stänger dörren för tiotusentals svenskar att spara smart till sin pension, för dem blir ISK lite mer fördelaktigt 2026.

ANNONS

Omfördelning av sparmöjligheter

”ISK blir något mer fördelaktigt 2026 för dem som inte kan löneväxla, men löneväxling ger fortfarande betydligt högre avkastning över tid, hela 46 procent mer i månadsutbetalning, tack vare arbetsgivarens påslag, låg beskattning och uppskjuten skatt. Det gör att löneväxling går vinnande ur jämförelsen”, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra, i ett pressmeddelande.

ANNONS

Hon säger vidare att det här är en tyst omfördelning av sparmöjligheter, från breda grupper till dem med högre inkomster.

Enligt Säkra innebär nästa års höjning av brytpunkten för statlig skatt att ungefär 70 000 färre personer då kommer kunna löneväxla utan negativa konsekvenser, som minskad avsättning till pension och sänkt sjukpenning.

Kan öka skillnader

Trifa Chireh varnar för att den som löneväxlar och hamnar under brytpunkten för statlig skatt riskerar att både urholka sin pension och sitt försäkringsskydd, utan att förstå det.

När förre personer tjänar över gränsen för statlig inkomstskatt ökar risken att skillnaderna i pension mellan kvinnor och män ökar.

”Det är fler män än kvinnor som har inkomster över brytpunkten. När färre kvinnor kan löneväxla riskerar vi att cementera pensionsklyftan redan i arbetslivet, säger Trifa Chireh i pressmeddelandet.

För yrkesgrupper med löner som ligger precis tunt brytpunkten, exempelvis ST-läkare, civilingenjörer, IT-arkitekter eller tandläkare kan nästa års höjning av brytpunkten för statlig skatt innebära att det inte längre är bra att löneväxla.

”Löneväxling är inte längre ett alternativ för breda yrkesgrupper. Det krävs allt högre inkomster för att använda sparformen tryggt”, säger Trifa Chireh i pressmeddelandet.

Läs mer på E55: Fälla: Då är det oklokt att löneväxla för att höja sin tjänstepension

ANNONS

ANNONS

Läs mer från E55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
ISKlöneväxlingPensionssparande
Annika Hjerpe
Annika Hjerpe

Universitetsutbildad journalist med mångårig erfarenhet som skrivande redaktör. På E55 skriver hon om allt från pension, sparande, matpriser till hälsa vård och omsorg, ja det mesta som berör 55-plussare och deras ekonomi.

Annika Hjerpe
Annika Hjerpe

Universitetsutbildad journalist med mångårig erfarenhet som skrivande redaktör. På E55 skriver hon om allt från pension, sparande, matpriser till hälsa vård och omsorg, ja det mesta som berör 55-plussare och deras ekonomi.

ANNONS
Vinterfolk kör Volkswagen. Proffs som nybörjare.

Sverige är ett kombiland. Med elkombin ID.7 GTX Tourer ser vi till att det förblir så. Gott om utrymme för vinterfolk och vinterutrustning. Dessutom lång räckvidd, förvärmning och mycket mer. Läs mer om ID.7 GTX Tourer Pro S SWE Edition här.

Se erbjudandet här!
ANNONS
ANNONS
ANNONS
mobile
desktop