Frågor om privatekonomi från pensionärer

Flytta utomlands med pension

Ett par som ursprungligen är från Chile, men som arbetat i Sverige under större delen av sina liv, funderar på att flytta till Chile men undrar om de kan ta med sig sina pensioner dit.

Annika Creutzer svarar att den som flyttar från Sverige får ta med sig alla pensioner utom garantipensionen, den, bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd betalas bara ut i Sverige.

Hon förklarar att om paret skriver sig i Chile kommer de betala skatt där.

”På de svenska pensionsinkomsterna betalar ni även en särskild inkomstskatt, SINK. Den är för närvarande 25 procent men sänks från årsskiftet till 20 procent, enligt förslag från regeringen”, säger hon till Senioren.

Hon tillägger att det är Pensionsmyndigheten och pensionsbolagen som drar av och betalar in skatten samt att när pensionärer bor utomlands vill Pensionsmyndigheten regelbundet ha in levnadsintyg.

Annika Creutzer förklarar att hur SINK räknas av mot skatten i Chile regleras av dubbelbeskattningsavtal och att Skatteverket kan informera om det och om regler för utflyttning.

Arv till särkullbarn

Ett par i 80-årsåldern har båda varit gifta tidigare med två barn vardera i sina tidigare äktenskap.

De vet att deras särkullbarn har rätt att få ut sina arv direkt när en av dem, respektive barns förälder, dör och att de i testamente kan begränsa det arvet till barnens laglott.

Paret har dock en annan idé eftersom det viktigaste för dem är att den som överlever den andra inte ska behöva flytta, varför de funderar på att sälja sin villa och försöka få en hyreslägenhet, de undrar om de tänker rätt.

”Mitt enkla svar är ja. Ni väljer själva när ni vill lämna villan, ni får en modern lägenhet med alla bekvämligheter och ingen av er behöver tvingas att hastigt flytta för att kunna lösa ut arvet till respektive barn”, svarar Annika Creutzer i Senioren.

Hög risk i global indexfond?

En pensionär undrar om risken att spara i globala indexfonder är för hög och varför det i så fall är så? Pensionären som undrar det har sitt sparande i globala indexfonder och skriver att det känns tryggt att de har lägre avgifter.

Annika Creutzer svarar att vanliga globala indexfonder har påverkats mycket av hur USA-börsen ökar i värde och att en vanlig global indexfond i dag består av cirka 70 procent amerikanska aktier.

Hon förklarar att ökningen främst beror på sju stora teknikbolag, Googles moderbolag Alphabet, Amazon, Apple, Facebook och Instagrams moderbolag Meta, Microsoft, Nvidia och Tesla.

De här bolagen står tillsammans för ungefär 40 procent av det amerikanska börsvärdet, vilket i praktiken innebär att 28 procent av en vanlig globalfond är i sju bolag i nästan samma sektor och det gör att risken har ökat.

Det finns globala indexfonder som har valt andra index och exempelvis har hållbarhetsfokus eller inkluderar tillväxtländer.

Annika Creutzer säger i Senioren att en större spridning kan minska risken men också påverka avkastningen. Hon tillägger att det finns mer information på Fondkollen och på Morningstar.

Läs mer på E55: Det här drömmer många om när de närmar sig pensionen