Lyckas med sparandet till pension - 7 okomplicerade expert-tips

Tjänstepension med bra avkastning

Många svenskar har tjänstepension, nio av tio faktiskt. Men alla tjänstepensioner är inte skapta likadant.

Många har exempelvis en traditionell pensionsförsäkring. Då kan du alltid räkna med att få dina pensionspengar som du betalat in, men du får knappast någon avkastning att tala om.

Välj istället att flytta din tjänstepension till en förvaltare eller förvaltningsform som innebär att du får avkastning på dina insatta pengar via aktiefornder.

Åtminstone om du har långt kvar till pensionen. När du börjar närma dig det tillfälle som du vill ta ut pengarna är det klokt att flytta över din pension till tryggare förvaltningsformer igen, som traditionell försäkring exempelvis.

Akta dig för jobb utan kollektivavtal

Svensk arbetsmarknad förutsätter mer eller mindre att man har kollektivavtal, eller kollektivavtalsliknande villkor, för att man ska må bra både på jobbet och efter att man slutat jobba.

Men har man inte kollektivavtal så är det viktigt att kolla att man åtminstone har tjänstepension, och att tjänstepensionen motsvarar 4,5 till 6,0 procents avsättning av lönen.

”Prata med arbetsgivaren och se om din pension kan flyttas till ett bättre alternativ”, föreslår Frida Bratt i ett inlägg på Nordnets blogg.

Undvik för höga avgifter

Om du har för höga avgifter riskerar du att åka på en smäll som äter upp din avkastning. Din pension ska göra dig rik, inte banken. Därför borde du se till att ditt fondsparande bara sker i lågavgiftsfonder eller avgiftsfria fonder, som globalfonder, sverigefonder eller tillväxtmarknadsfonder som följer index eller förvaltas till lågt pris, tycker Frida Bratt.

Återbetalningsskydd

När du ska gå i pension är det dags att ta ställning till om du behöver ett återbetalningsskydd eller inte. Om du har stark ekonomi och vuxna barn kan du överväga att ta bort återbetalningsskyddet, och istället få högre pension, tipsar Frida Bratt.

Spara privat

Det privata sparandet till pensionen utgör den minsta av pensionspyramidens byggstenar. Men det är ändå viktigt, med tanke på att den allmänna pensionens kompensationsgrad, alltså andelen av din slutlön som du kan räkna med i pension, krymper. Därför kan du skaffa ett investeringssparkonto. De första 150 000 kronorna är skattefria, och nästa år höjs beloppet till 300 000.

Ett sådant sparande kan växa till ett rejält pensionskapital för dig på längre sikt.

Löneväxla för högre pension

Om du har en tjänstepension kan du växla delar av din lön mot högre tjänstepension. Det brukar innebära lägre arbetsgivaravgifter, vilket arbetsgivaren också kan lägga in i pensionen åt dig, för att se till att höja dina inbetalningar till tjänstepensionen ordentligt. Om du gör rätt så kan du på så vis slippa den höga statliga inkomstskatten som drabbar alla som tjänar över 54 000 kronor, och samtidigt slippa att gå miste om pensionsinstättningar till den allmänna pensionen som är högre än så.

Prata med ditt fackförbund om fördelar och nackdelar på just din arbetsplats.

Läs mer om ekonomi:

63-åringen dödförklarades av misstag – fick ingen pension

Spara 6 800 kronor på ditt bolån – med expertens superenkla knep

Svensk pension har aldrig varit så låg som nu: ”Sjunkande skepp”

Pensionsmyndigheten om PPM-fadäsen: ”Lätt att vara efterklok”

Expertens tre tips för att ta ut pensionen tidigt i livet

Antalet jobbande pensionärer ökade med 23 procent