Missa inte detta om du ska flytta din tjänstepension

Kan bli stor skillnad

Bolagens antaganden om din livslängd bygger på hur gamla deras kunder brukar bli.

”Alla grupper har inte samma förutsättningar. En del har en betydligt kortare förväntad livslängd, medan andra har en betydligt längre. Om man ska generalisera lite så är det skillnader mellan arbetare och tjänstemän som bland annat beror på variationer i arbetsmiljö och levnadsvanor”, säger Roland Kristen till Aftonbladet.

Som exempel, om ditt pensionskapital är 1 miljon kronor när du är 65 och ett bolag antar att du i genomsnitt kommer leva i 25 år till och du vill börja ta ut pensionen med en livslång utbetalning kommer bolaget betala ut ungefär 40 000 kronor per år.

Om ett annat bolag har ett livslängdsantagande som är 20 år när du är 65, skulle det bolaget betala ut ungefär 50 000 kronor per år, alltså 25 procent mer.

Och om ett bolag antar att du kommer leva i 22 år till, i stället för i 21 år, skulle månadsbeloppet bli ungefär 200 kronor mindre varje månad.

”Att dela den intjänade pensionen i 20 i stället för 25 delar ger cirka 25 procent högre månadsbelopp. Det här är alltså något som har väldigt stor betydelse för pensionens storlek. Varje års skillnad märks”, säger Roland Kristen till Aftonbladet.

Olika antaganden

Antaganden om livslängd skiljer sig mellan olika bolag, om deras kunder främst är tjänstemän kommer deras antaganden om livslängd generellt vara högre än om deras kunder är arbetare.

Det är även stora skillnader mellan olika bolag inom ett och samma avtalsområde.

En sammanställning gjord av Konsumenternas försäkringsbyrå visar exempelvis att ickevalsalternativen, där du som inte har gjort ett aktivt val har din pension, har förhållandevis låga livslängdsantaganden.

Roland Kristen säger att en förklaring till det kan vara att personer som har bättre hälsa ofta är mer benägna att göra aktiva val när det gäller deras pension.

Han förklarar att eftersom AMF är förvalsalternativet i avtalspension SAF–LO finns det största beståndet inom det avtalsområdet och med ett större bestånd blir den rent matematiskt kollen på livslängden bättre och kan räknas ut mer korrekt.

Finansiera någon annans pension

Om du överväger att flytta sin tjänstepension vill Roland Kristen uppmana dig att ta med bolagets livslängdsantagande i beräkningen, för det kommer få stor betydelse för din framtida ekonomi.

Han säger att om du är arbetare och flyttar din pension till ett företag som är anpassat för tjänstemän är risken stor att dina pengar kommer finansiera någon annans pension.

Han tillägger att det är så det ser ut inom hela den allmänna pensionen, alltså de som lever kortast finansierar pensionen för dem som lever längs.

Observera att de olika bolagens livslängdsantaganden bara är relevant för dig om du planerar att ta ut din tjänstepension livsvarigt.

Läs mer på E55: Nu blir det lättare att flytta din tjänstepension