E55
E55.se
Pension

Pensionsvalet som kan kosta dig dyrt – oavsett hur du gör

Ett långt och aktivt liv kan betyda att du behöver tänka över hur du ska planera din pension. Men det är aldrig lätt att förutspå hur länge man ska leva. (Foto: Fredrik Sandberg/TT)
Roland Klinga
Roland Klinga
Uppdaterad: 29 dec. 2025Publicerad: 29 dec. 2025

Hur länge ska pensionen räcka och när ska pengarna användas? Forskare och experter är oeniga om livslängd, sparande och hur pensionen bäst tas ut.

ANNONS
ANNONS
Facebook
Twitter
LinkedIn

Mest läst i kategorin

Cypern och Ireland, två länder som delar förstaplatsen på Hoxton Wealths lista över de bästa länderna att pensionera sig i för britter.
Pension

De bästa länderna att pensionera sig i 2026

08 apr. 2026
En kvinna öppnar och läser sitt pensionsbesked från premiepensionsmyndigheten. En ny rapport visar att hela arbetslivet inte räknas lika i pensionssystemet.
Pension

Varje intjänad krona räknas inte lika i pensionssystemet

08 apr. 2026
En äldre man jobbar på ett kontor. En expert på seniorer och arbetsliv menar att arbetsgivare nog inte är helt uppdaterade på vad personer över 70 kan bidra med.
Arbete

Expert: "Arbetsgivare vet inte vad seniorer kan bidra med"

02 apr. 2026
Ekonomijournalisten Birgitta Piper, hon tipsar om hur en 57-åring kan lägga upp sitt pensionssparande.
Pension

Skraj att bli fattigpensionär: "Hur ska jag spara?"

01 apr. 2026
Pensionsmyndigheten rapporterar om arbetet mot felaktiga utbetalningar och fusk. Arkivbild
Ekonomi

Felaktiga pensioner för halv miljard stoppade

01 apr. 2026

När pensionen närmar sig ställs många inför två avgörande frågor: hur länge kommer jag att leva och hur länge ska pensionspengarna räcka?

Osäkerheten kring livslängden gör pensionsplanering till en svår balansgång. Sparar man för lite riskerar pengarna att ta slut. Sparar man för mycket kan man gå miste om livskvalitet under friska år.

I dag har fler svenskar ett större eget ansvar för sin pension, i takt med att livsvariga tjänstepensioner blivit mindre vanliga. Det har ökat intresset för så kallade livslängdskalkylatorer.

Det är digitala verktyg som försöker ge mer personliga prognoser än traditionella genomsnittstabeller, berättar The Wall Street Journal.

Vi lever längre

När flera sådana kalkylatorer testats har resultaten ofta visat betydligt högre livslängd än vad många räknar med. Prognoserna sträcker sig från runt 90 år till över 100. Ett återkommande forskningsresultat är att den egna upplevda hälsan spelar stor roll.

”Om du själv säger att du är vid mycket god hälsa visar det sig vara en förvånansvärt stark indikator på hur länge du lever.

Personer som uppger god eller mycket god hälsa lever betydligt längre än de som säger att de mår dåligt”, säger Michael Finke, professor vid American College of Financial Services, till tidningen.

Läs mer: Forskare utmanar råden: Därför tar fler ut pensionen snabbt (E55)

ANNONS

De flesta kalkylatorer frågar om rökning, tidigare sjukdomar och hur man själv bedömer sin hälsa. Vissa väger även in kost, motion, sömn, utbildning och inkomst.

Samtidigt betonar forskare att ingen kan förutsäga exakt hur länge en individ kommer att leva.

”Om din rådgivare inte har pratat med dig om din personliga livslängd finns det sannolikt stora brister i din pensionsplan”, säger David Blanchett, ansvarig för pensionsforskning på Prudential Financial, till The Wall Street Journal.

ANNONS

Debatt i Sverige

Samtidigt pågår en debatt i bland annat Sverige om hur snabbt tjänstepensionen bör tas ut? Under lång tid har rådet varit att välja livslånga utbetalningar för maximal trygghet. 

Men statistiken visar att allt fler svenskar väljer kortare uttag. Enligt en rapport från Högskolan i Jönköping planerar var femte svensk att ta ut sin tjänstepension på fem eller tio år, rapporterar Realtid.

Läs mer: Här är Sveriges bästa och sämsta tjänstepension (E55)

”Det är en märklig utveckling. Livslängden ökar ju, och vi är friska längre upp i åren. Så behovet av pengar under längre tid har ökat, inte minskat”, har Staffan Ström, pensionsekonom på Alecta, sagt till Dagens PS.

Ändå menar flera äldreforskare att råden inte alltid tar hänsyn till hur livet som pensionär faktiskt ser ut.

ANNONS

”Det är i början du har kraft och intresse, inte minst för att resa och göra det du vill”, säger Boo Johansson, professor emeritus vid Göteborgs universitet, till Dagens Nyheter.

Loretta Platts, äldreforskare vid Stockholms universitet, delar bilden:
”Många pensionärer tänker inte så, att ha mycket pengar kvar är inte så viktigt för dem när de är 85. De vill resa när båda makarna är friska”, säger hon.

Kan ångra sig

Motargumenten är dock starka. Pensionsmyndigheten påpekar att varannan kvinna i Sverige som i dag är 66 år väntas leva till 90.

”Gör man av med det mesta av tjänstepensionen före 70 – och sedan är pigg i 15 år till – så kanske man ångrar sig”, säger myndighetens chefaktuarie Erland Ekheden till DN.

En viktig nyhet är att pensionsvalen i Sverige numera är mer flexibla. Det går att pausa utbetalningar och ändra uttag i efterhand, vilket ger pensionärer större möjlighet att anpassa sig om livet inte blir som planerat.

Expertisen är delad. Men en sak är tydlig: både livslängd och pension kräver mer personliga och genomtänkta beslut än någonsin tidigare.

Läs mer från E55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
ANNONS
ANNONS
ANNONS