Hårdare regler stoppar inte penningtvätten – men slår mot vanliga svenskar

Pengarna försvinner ändå

Även från brottsbekämpande håll finns kritik. Enligt uppgifter från finanspolisen sker många ingripanden för sent i processen.

”När ärendena väl kommer till myndigheterna har pengarna redan försvunnit”, säger Lundkvist.

Det visar på en grundläggande svaghet i systemet där kontrollen inte hinner ikapp de kriminella flödena.

Stora konsekvenser för privatpersoner

Konsekvenserna för de som drabbas kan bli allvarliga. Att få sitt konto spärrat kan i praktiken innebära att man stängs ute från hela det finansiella systemet. Hur mycket kontroll är rimlig när risken är att oskyldiga drabbas?

”Det finns exempel på människor som blivit vräkta, förlorat sina företag eller fått stora problem med försäkringar trots att de inte begått några brott”, säger Lundkvist.

Läs även: Rekordmånga bankkonton stängs – myndigheterna slår larm – E55

Vad behöver förändras

Trots kritiken menar Lundkvist att hårda regler fortsatt är nödvändiga. Men de måste kompletteras med bättre hantering av felaktiga fall.

”Vi behöver både skarpa kontroller och snabbare processer för att hjälpa de som hamnar fel.”

Flera aktörer, däribland Elisabeth Svantesson, har lyft behovet av att stärka resurserna för att hantera ärenden där oskyldiga drabbas. En möjlig väg framåt är också tydligare regelverk från myndigheter som Finansinspektionen, något som bankerna själva efterfrågar.

Systemet under omprövning

Utvecklingen pekar mot att regelverket kommer fortsätta justeras i takt med att problemen blir tydligare. Men redan nu står det klart att balansen mellan kontroll och rättssäkerhet är svår.

”Reglerna gör skillnad, men de behöver förfinas. Annars riskerar vi att skapa ett system som slår fel”, säger Lundkvist.

Läs även: Din AI-chatt är inte privat – det här kan hända med det du skriver – E55