Glöm lyxresan – låga månadskostnader har blivit nya pensionärsdrömmen

Boendet avgör hur långt pensionen räcker

SCB:s statistik över hushållens utgifter visar hur stor betydelse de återkommande kostnaderna har. Boende är hushållens största utgiftspost, följt av transport och livsmedel.

I SCB:s senaste publicerade HUT-undersökning (som avser 2021) lade hushållen i genomsnitt 21,9 procent av sina totala utgifter på boendet, 14,9 procent på transport och 13,6 procent på livsmedel och alkoholfria drycker. Statistiken gäller hushåll generellt, men den visar varför fasta utgifter får så stor betydelse när inkomsten är mer låst, som den ofta är efter pensioneringen.

För pensionärer blir detta särskilt viktigt eftersom inkomsten ofta är mer låst än under yrkeslivet. Den som har lämnat arbetsmarknaden kan sällan kompensera högre kostnader med mer arbete, löneförhandling eller karriärsteg.

Därför får varje fast utgift större betydelse. En hög månadsavgift i bostadsrätten, ett billån, dyra försäkringar eller ett gammalt hus med hög elförbrukning kan snabbt äta upp känslan av trygghet.

Läs även: Miljoner på kontot räcker inte – pensionsoron växer bland rika – E55

Skuldfrihet ger större handlingsfrihet

För äldre hushåll är skuldfrihet mer än en ekonomisk princip. Det är en psykologisk lättnad.

Den som inte har bolån påverkas mindre när räntorna rör sig. Den som inte har avbetalningar får mer kvar av pensionen varje månad. Den som inte behöver finansiera vardagen med kreditkort slipper den oro som följer när små underskott blir större.

Det betyder inte att alla lån är fel. För vissa kan lån vara nödvändiga för att renovera, energieffektivisera eller anpassa bostaden. Men i pensionen blir marginalen avgörande. En lånekostnad som kändes hanterbar med lön kan bli tung när inkomsten sjunker.

Låg elräkning slår hög prestige

Även synen på bostaden förändras. Ett stort hus kan vara en tillgång, men också en kostnadsmaskin.

Uppvärmning, tak, fasad, försäkring, sophämtning, vatten, avlopp och löpande underhåll påverkar ekonomin långt mer än många räknade med när bostaden köptes. För en pensionär kan en energieffektiv bostad med låga driftkostnader vara mer värdefull i vardagen än extra kvadratmeter.

Samma logik gäller bostadsrätter. En låg månadsavgift har blivit en av de starkaste trygghetsfaktorerna. En hög avgift kan däremot göra att även en till synes attraktiv bostad blir svår att bära över tid.

Bufferten ger frihet att säga nej

Den nya pensionärsdrömmen handlar inte bara om att spara pengar. Den handlar om att kunna säga nej.

Nej till dyra lån. Nej till panikförsäljning. Nej till att be barnen om hjälp vid varje större utgift. Nej till att känna oro när bilen behöver repareras eller föreningen höjer avgiften.

En buffert ger också frihet att fatta bättre beslut. Den som har pengar lätt tillgängliga kan jämföra alternativ, vänta in rätt läge och undvika de dyraste nödlösningarna.

För många äldre blir detta mer värdefullt än konsumtion. Tryggheten sitter inte i det man visar upp, utan i det man slipper oroa sig för.

Tips: Så bygger du trygghetslyx i pensionen

• Räkna på dina fasta kostnader före pensionen, inte efteråt.
• Prioritera låg skuld, låg boendekostnad och rimliga driftkostnader.
• Ha en buffert som klarar större utgifter utan dyra lån.
• Se över elavtal, försäkringar, abonnemang och bilkostnader varje år.
• Undvik att binda upp pensionen i kostnader som är svåra att minska snabbt.

Läs även: Miljonvilla men tomt konto – nya pensionärskrisen växer i Sverige – E55