Ingen arvsskatt – men lösningen många väljer kan bli kostsam

Höga kostnader över tid

Premien för en livförsäkring kan bli betydande, särskilt om försäkringen tecknas senare i livet.

I vissa fall kan den totala kostnaden över tid bli högre än den skatt som försäkringen är tänkt att täcka.

Dessutom påverkas priset av hälsa och ålder. Den som tecknar försäkring sent kan få betala avsevärt mer, eller i vissa fall nekas helt.

Risk för felbedömning

Ett annat problem är att behovet av försäkring kan förändras över tid.

Om tillgångarnas värde minskar eller om lagstiftningen ändras kan försäkringen visa sig vara onödig eller fel dimensionerad.

Det finns också en risk att man låser in kapital i en lösning som inte längre är optimal.

Alternativ: Planera i tid

I stället lyfter många rådgivare fram vikten av bredare ekonomisk planering.

Det kan handla om att successivt föra över tillgångar, se över ägandeformer eller använda gåvor för att minska framtida skattetryck.

I vissa länder finns exempelvis möjligheter att ge bort tillgångar skattefritt upp till vissa nivåer.

Inte en universallösning

Experter betonar att livförsäkring inte ersätter en genomtänkt planering enligt en artikel i tidningen MoneyWeek.

”Livförsäkring kan vara ett verktyg, men det ersätter inte god ekonomisk planering”, är en vanlig slutsats i rådgivningen.

Det är därför viktigt att väga kostnader, risker och alternativ mot varandra.

Att tänka på vid planering av arv

• Se över hela ekonomin, inte bara enskilda lösningar
• Jämför kostnader för försäkring med möjliga skatteeffekter
• Planera i god tid
• Ta hänsyn till förändringar i lagstiftning
• Rådgör med expert vid större tillgångar

Läs även: Sanningen om ”rika pensionärer” — de sitter fast i sina bostäder – E55