Då kan du få tusenlappar i tjänstepension – även om kontot är tomt

Vad händer när man når medellivslängden och har valt livslång utbetalning?

Denna vecka har en läsare frågat E55 vad som gäller med livslång utbetalning av tjänstepension, kryddat med väl valt smicker.

Bilbo, vill först tacka dig för dina värdefulla artiklar i E55. Har en fråga efter att läst dagens artikel.

Säg att jag har en tjänstepensionslösning och väljer utbetalning på låt säga fem år. Då är det ju ganska självklart att utbetalningarna fördelas ut för att ge ungefär lika stor månadsutbetalning (lite varierande om man har en fondförsäkring eller en traditionell försäkring) för att försäkringen efter 5 år ska vara ”tömd”/avslutad. 

Men vad händer med en försäkring för vilken jag valt livslång utbetalning. Är den ”tömd”/avslutad i samband med att jag uppnår beräknad maximal medellivslängd eller fortsätter utbetalningarna även efter den uppnådda åldern? Och i sådant fall, med vilket beräknat belopp? 

Kan man uppbära totalt högre pension än vad ens ursprungliga försäkring har omfattat om man väljer ”livslång” utbetalning och händelsevis råkar bli äldre (kanske tom mycket äldre) än genomsnitts kvinnan/mannen?

Jag vet att vi är flera äldre som undrar hur detta hanteras! /Peter 

Ett så trevligt mejl vill vi snabbt svara på, naturligtvis. Men för att svaret ska bli så korrekt som möjligt har frågan skickats vidare till Dan Adolphson-Björck, pensionsexpert på minPension.se.

Fortsatt pension, oavsett om du blir 70, 85 eller 115 år

”En livsvarig utbetalning betyder att pensionen betalas ut så länge man lever, oavsett om man blir 70, 85 eller 115 år”, säger han till E55.

Pension kan på många sätt ses som en försäkring. Du skriver under vissa villkor när du bestämmer dig för att spara ihop, men också ta ut dina pengar. Exempelvis om du ska ha återbetalningsskydd och hur länge du vill ta ut pengarna.

Om du väljer att ta ut pengarna på fem eller tio år blir varje utbetalning lite större, men en vacker dag är pengarna slut och då får man förlita sig på privat sparade pengar och den allmänna pensionen.

Även om kontot är tomt

Men så är det faktiskt inte om du bestämt dig för livslångt uttag av din tjänstepension.

”Det handlar alltså om ett försäkringsmoment som skyddar mot att pengarna tar slut om man lever längre än genomsnittet. Utbetalningarna fortsätter även om kapitalet är ”tömt”. Utbetalning livet ut kan mycket riktigt ge högre sammanlagda belopp än om man väljer tidsbestämd utbetalning på t.ex. fem eller tio år”, säger Dan Adolphson-Björck.

Olika avtal, olika regler, olika kön

Men det kan skilja sig stort mellan olika avtal.

”Det finns vissa variationer i livslängdsantaganden beroende på när man är född, vilket tjänstepensionsavtal man omfattas av och även mellan olika pensionsförvaltare”, säger Adolphson Björck.

Men gemensamt för de flesta tjänstepensionsavtal på kollektivavtalade arbetsplatser är att det inte spelar någon roll om man är man eller kvinna.

”För den allmänna pensionen och de kollektivavtalade tjänstepensionerna gör man ingen skillnad mellan kvinnor och män vid utbetalning. För individuell tjänstepension och privat pension kan pensionsbolagen däremot ha olika delningstal eftersom kvinnor förväntas leva något längre än män”, avslutar experten.

Läs mer om ekonomi:

Sjunde AP-fonden investerar svensk pension i vit fosfor i Israel

Besvikelsen: Pensionen höjs – med fjuttiga 83 kronor i månaden

Svantesson (M): Mer pengar till hushållen – familjer går före

_ANNONS