Misstaget som sänker din pension kraftigt efter fem år

Så stor blir skillnaden

För en före detta höginkomsttagare blir skillnaderna ännu större i kronor. Pensionsmyndighetens typfall har 21 280 kronor i allmän pension. Ett livsvarigt uttag av tjänstepensionen ger ytterligare 12 925 kronor per månad.

Med femårsuttag blir tjänstepensionen i stället 44 933 kronor per månad under de första fem åren.

Kan även ge mindre totalt

Det handlar inte bara om hur pengarna fördelas mellan olika år. Pensionsmyndigheten har också räknat på tjänstepensionens sammanlagda värde. I myndighetens typfallsberäkning blir nuvärdet av tjänstepensionen 15 procent lägre för kvinnor och 11 procent lägre för män vid femårsuttag jämfört med livsvarigt uttag.

Det betyder inte att alla kvinnor förlorar 15 procent eller alla män 11 procent. Beräkningen bygger bland annat på antaganden om genomsnittlig återstående livslängd och en real diskonteringsränta. Resultatet gäller alltså myndighetens typfall, inte varje pensionär.

Pensionsmyndighetens slutsats är ändå tydlig: De allra flesta tjänar på att ta ut tjänstepensionen livsvarigt.

Fem år går inte att välja för alla

Vilka uttagsalternativ som finns beror på tjänstepensionsavtalet. I många fall går det att välja mellan livsvarig utbetalning och en begränsad period, men reglerna varierar.

Pensionsmyndigheten konstaterar också att flera tjänstepensioner har gått över till minst tio års utbetalningstid. I de fyra största kollektivavtalade tjänstepensionsavtalen är livsvarig utbetalning numera förvalet.

Räkna på åren efteråt

Ett kort uttag behöver inte vara fel för alla. Den som exempelvis medvetet vill ha mer pengar under de första aktiva pensionsåren kan ha skäl att välja en kortare period.

Men Pensionsmyndighetens siffror visar varför det är viktigt att inte bara titta på den första utbetalningen.

Den avgörande frågan är också hur mycket som finns kvar varje månad när den tidsbegränsade tjänstepensionen upphör. Där kan skillnaden vara betydligt större än den ser ut när pensionsvalet görs.

Källor: Pensionsmyndigheten, Pension och skatt 2026 samt Utbetalning av tjänstepension

Läs mer: Pensionsmyndighetens nya avgift – då kan du få betala 25 procent extra – E55