Äga eller hyra bostad – vad blir billigast?

Räkneexempel: 70 kvadratmeter

I exemplet nedan jämförs en bostadsrätt på 70 kvadratmeter med en hyresrätt av samma storlek. Bostadsrätten antas vara belånad till 70 procent. Räntekostnaden är beräknad med 3,15 procents ränta och 30 procents ränteavdrag. Månadsavgiften är satt till 778 kronor per kvadratmeter och år, vilket motsvarar cirka 4 500 kronor i månaden för 70 kvadratmeter.

Hyresnivån bygger på SCB senaste genomsnittliga månadshyra per kvadratmeter i hyresrätt.

*Kostnaden för att äga avser ränta efter ränteavdrag samt månadsavgift. Amortering, el, försäkring, underhåll, mäklararvode och eventuell värdeförändring ingår inte.

Källor: SCB, SBAB, Mäklarstatistik

Stockholm: Högt pris gör hyran starkare

I Stockholm är det bostadsrättspriset som dominerar kalkylen. En lägenhet på 70 kvadratmeter hamnar i exemplet på omkring 6,5 miljoner kronor. Även med 70 procents belåning och ränteavdrag blir den löpande kostnaden för att äga högre än den genomsnittliga hyran.

Det betyder inte att ett köp av bostad i Stockholm alltid är fel. Den som har låg belåning, tänker bo länge och köper i en stabil förening kan ändå göra ett klokt val. Men för den som jämför månadskostnad här och nu är hyresrätten svår att slå. Skillnaden blir särskilt viktig för hushåll som vill frigöra kapital, minska ränterisken eller undvika att gå in i en dyr bostadsaffär sent i livet.

Malmö: Lägre priser ändrar kalkylen

I Malmö blir bilden en annan. Bostadsrättspriserna är betydligt lägre än i Stockholm, medan hyran i exemplet ligger relativt högt. Därför blir det ägda boendet billigare månad för månad, även utan att räkna med framtida värdeökning.

För den som har kontantinsats och planerar att bo kvar kan det göra bostadsrätten ekonomiskt intressant. Men även i Malmö måste köparen titta noga på föreningens ekonomi. En låg köpeskilling kan snabbt förlora sin fördel om avgiften är hög, föreningen har stora lån eller renoveringar väntar.

Göteborg: Små skillnader avgör

I Göteborg är skillnaden i exemplet liten. Kostnaden för att äga hamnar nära genomsnittshyran, vilket gör kalkylen känslig. Ett något lägre köpeskilling, en förening med låg avgift eller en lägre ränta kan tala för köp. En hög avgift, kommande stambyte eller större föreningslån kan i stället göra hyresrätten mer attraktiv.

Det är därför Göteborg visar varför genomsnitt bara ger en ungefärlig bild. Den verkliga skillnaden avgörs av den enskilda bostaden: Föreningens skulder, avgiftens nivå, bostadens skick och hur länge köparen tror sig bo kvar.

Ägandet har kostnader som inte syns direkt

Ett bostadsköp innebär fler kostnader än ränta och månadsavgift. Vid försäljning tillkommer ofta mäklararvode. Flytt, renovering, möbler, försäkring och underhåll kan också bli större poster än man räknat med. Om bostaden behöver säljas efter kort tid ökar risken att dessa kostnader äter upp vinsten, särskilt om marknaden samtidigt har försvagats.

Amorteringen gör jämförelsen ännu svårare. Den är egentligen ett sparande, eftersom skulden minskar. Men i hushållets månadsbudget är det ändå pengar som ska betalas. För den som vill resa mer, gå ned i arbetstid eller leva på pension kan den skillnaden vara avgörande. Boendet kan se rimligt ut i kalkylen, men ändå ta för mycket av den löpande inkomsten.

Hyresrätten har också ett pris

Att hyra betyder inte att bo gratis från risk. Hyror kan höjas, kötiderna är långa och möjligheten att påverka bostaden är mindre. Den som hyr bygger heller inget eget kapital genom boendet. För många är det den stora nackdelen.

Samtidigt ger hyresrätten en annan sorts trygghet. Du slipper ränterisk, föreningsrisk och stora engångskostnader. För den som värderar flexibilitet, vill minska skulderna eller inte vill binda kapital i bostaden kan den tryggheten väga tungt.

Då talar kalkylen för att hyra

Hyresrätten kan vara klokare om du ska bo kort tid, saknar stor kontantinsats, vill minska risken eller inte vill binda pengar i bostaden. Den kan också passa den som närmar sig pension och vill ha mer förutsägbara kostnader utan ansvar för räntor, föreningslån och framtida renoveringar.

Bostadsrätten kan däremot vara mer intressant för den som planerar att bo länge, har stabil ekonomi, klarar högre ränta och köper i en förening med låg belåning och rimliga avgifter. Då får man också möjlighet att ta del av en framtida värdeökning, även om den aldrig kan tas för given.

Källa: Dine Penger, juni 2026

Läs även: Miljonvilla men tomt konto – nya pensionärskrisen växer i Sverige – E55