När två blir en: Det här kan avgöra din ekonomi efter skilsmässan

Bodelningen avgör mycket

Vid skilsmässa ska makarnas giftorättsgods delas genom bodelning. Det kan handla om bostad, sparkonton, aktier, fonder, fordon, fritidshus och lån. Egendom som är enskild genom äktenskapsförord, gåvobrev eller testamente hålls normalt utanför.

Skatteverket skriver att bodelningshandlingen kan registreras, men att det är frivilligt. I praktiken är ett tydligt bodelningsavtal ändå viktigt, särskilt om en bostad ska säljas eller om den ena ska lösa ut den andra.

Det stora misstaget är att vänta. Skriv ned vem som betalar ränta, amortering, avgift, el, försäkringar och andra gemensamma kostnader tills bodelningen är klar. Banken vill ofta se en plan innan lån kan läggas om.

Gör en ny budget direkt

En separation kräver två budgetar: En för tiden fram till bodelningen och en för livet efteråt.

Ta med boende, ränta, amortering, avgift, el, försäkringar, mat, bil, mediciner, tandvård, abonnemang och sparande. Lägg även in engångskostnader som flytt, juridisk hjälp, mäklare, nya möbler och eventuella dubbla boenden.

Boendet är ofta den svåraste posten. Ett hushåll som fungerade med två inkomster kan bli pressat när samma kapital ska räcka till två bostäder. Därför bör frågan ställas tidigt: Har båda råd att bo kvar på det sätt de tänkt?

Pensionen får inte glömmas bort

Pensionen hamnar lätt i skuggan av bostad och bankkonton. Men för många är det här den stora ekonomiska konsekvensen.

Minpension skriver att skilsmässa eller separation kan påverka pensionen. Om du får premiepension överförd från en partner upphör överföringen vid skilsmässa. Privat pensionssparande kan behöva delas och återbetalningsskydd i tjänstepension kan behöva ses över.

Pensionsmyndigheten skriver att överföring av premiepensionsrätter kan göras till make, maka eller registrerad partner, men att överföringen avslutas automatiskt vid skilsmässa.

Det här är särskilt viktigt om den ena har arbetat deltid, haft lägre inkomst eller tagit större ansvar för hem och familj. E55 har tidigare beskrivit att bara 3 procent avsätter pension till sin partner.

Sen separation kan slå hårt

En separation senare i livet kan vara början på något nytt, men också en ekonomisk risk. Äldre kvinnor drabbas ofta hårdare ekonomiskt vid skilsmässa, bland annat eftersom kvinnor i genomsnitt har lägre pension, lägre inkomster och mer sällan står som ägare till större tillgångar.

Det är inte ett argument för att stanna i en relation. Det är ett argument för att räkna noggrant. Vem står på bostaden? Vem står på lånen? Vem har sparandet? Vem kan få nytt bolån? Hur ser pensionen ut om fem eller tio år?

Glöm inte försäkringarna

När separationen är ett faktum behöver flera praktiska saker ändras. Se över förmånstagare i livförsäkringar, tjänstepension och privata försäkringar. Avsluta eller dela upp gemensamma konton, autogiron, kreditkort, abonnemang och fullmakter.

Kontrollera även testamente och framtidsfullmakt. En tidigare partner ska inte stå kvar av gammal vana om det inte längre är din vilja.

Checklista vid separation

• Ansök om skilsmässa hos tingsrätten om ni är gifta och kontrollera om betänketid gäller.
• Lista bostad, lån, konton, sparande, fordon, försäkringar och andra tillgångar.
• Gör en tillfällig budget och en ny långsiktig budget.
• Skriv ned vem som betalar gemensamma kostnader tills bodelningen är klar.
• Kontrollera pension, återbetalningsskydd, förmånstagare, fullmakter och testamente.
• Ta hjälp tidigt om ni inte är överens om bostad, lån, pension eller större tillgångar.

Läs även: Sex tråkiga vanor som kan göra dig förmögen – E55