Det ljuva livet efter 65 – så får du pengarna att räcka länge

2. Testa vad ekonomin klarar

En pensionskalkyl som bara fungerar när allt går enligt plan är sårbar. Därför är det klokt att med jämna mellanrum utsätta ekonomin för några mindre trevliga räkneexempel.

Vad händer om börsen faller kraftigt? Om boendet blir 2 000 kronor dyrare i månaden? Om bilen måste bytas eller villan behöver en större reparation?

Räkna också på ett scenario som i grunden är positivt: Att du lever betydligt längre än du hade räknat med.

Ju tidigare ett framtida underskott upptäcks, desto större är möjligheten att justera utgifter, sparande eller boende utan drastiska förändringar.

För den som funderar på boendet inför pensionen kan skillnaden mellan att äga och hyra få stor betydelse för månadsbudgeten.

3. Dela upp pensionen i olika kapitel

Pensionen behöver inte planeras som om varje år såg likadant ut. Livet mellan 65 och 70 kan vara väldigt annorlunda än livet mellan 80 och 85.

Under de första pensionsåren finns kanske både hälsa och lust att resa, ägna mer tid åt fritidsintressen eller göra sådant som skjutits upp under arbetslivet. Senare kan både önskemål och utgifter förändras.

Ett sätt att planera är därför att dela upp pensionen i perioder om exempelvis fem år. En högre konsumtion under de första åren behöver inte vara ett ekonomiskt misslyckande om den finns med i en långsiktig plan.

Det finns två risker att väga mot varandra. Den ena är att pengarna tar slut för tidigt. Den andra är att pengarna finns kvar, men att hälsan eller orken inte längre gör det möjligt att använda dem till det du sparat för.

Läs även: Bostaden blir allt dyrare, politiken kan driva upp priset – E55

4. Gå igenom pensionerna en gång till

Att pensionen har börjat betalas ut betyder inte att alla ekonomiska beslut är färdiga. Tjänstepensioner kan ha olika utbetalningstider och villkor, och tidigare val kan fortfarande påverka hur mycket som kommer varje månad.

Efterlevandeskydd är ett exempel. Skyddet kan vara viktigt om en partner eller andra efterlevande är ekonomiskt beroende av pengarna, men ett efterlevandeskydd innebär normalt också att den egna tjänstepensionen blir lägre.

Behovet kan dessutom förändras när barnen blivit ekonomiskt självständiga, lånen minskat eller partnerns ekonomiska situation förändrats. Möjligheterna att välja eller ta bort skydd varierar mellan olika tjänstepensionsavtal, så kontrollera vad som gäller för just din pension.

Det finns också anledning att kontrollera vad som händer med tjänstepensionen när du fortsätter arbeta eller har passerat den ordinarie pensionsåldern.

5. Kontrollera om du har pengar att hämta

Det är lätt att fokusera på pension och eget sparande och missa stöd som kan påverka ekonomin. För den som har låg pension kan bostadstillägget vara en viktig del av månadsbudgeten.

Bostadstillägget är skattefritt och kan uppgå till högst 7 290 kronor per månad. Hur mycket du kan få beror bland annat på bostadskostnaden, inkomsterna, tillgångarna och om du bor ensam eller tillsammans med någon.

För att ansöka som pensionär behöver du normalt vara 67 år eller äldre, bo i Sverige och ta ut hela din allmänna pension inklusive premiepension. Pensionsmyndigheten rekommenderar att du först gör en preliminär beräkning för att se om du kan ha rätt till stödet.

6. Skydda pengarna innan bedragaren ringer

När ekonomin väl är på plats finns ytterligare en risk att ta på allvar. Pengar som byggts upp under ett helt arbetsliv kan försvinna snabbt om man blir utsatt för ett bedrägeri.

Polisen analyserade omkring 5 000 telefonbedrägerier i Stockholmsregionen mellan den 1 januari 2025 och den 18 mars 2026. Brotten riktades framför allt mot äldre och personer med funktionsnedsättning, och äldre kvinnor var särskilt utsatta.

Bedragarna kan utge sig för att ringa från en myndighet, bank, ett kreditinstitut eller ett etablerat företag. I vissa fall kan ett telefonsamtal också följas av att bedragare kommer hem till den utsatta.

Bestäm därför reglerna innan situationen uppstår. Använd aldrig BankID på uppmaning av någon som oväntat kontaktar dig, lämna inte ut koder och flytta inte pengar för att någon som ringer påstår att de behöver skyddas.

7. Se till att någon mer förstår din ekonomi

Du kanske har full kontroll över konton, försäkringar, abonnemang och sparande i dag. Men skulle en partner eller ett vuxet barn veta vilka banker, försäkringar och andra ekonomiska åtaganden som finns om du plötsligt inte kunde sköta ekonomin själv?

Samla därför viktig information på ett säkert sätt. Lösenord, BankID-koder och andra personliga säkerhetsuppgifter ska däremot aldrig delas.

Det kan också vara läge att fundera på en framtidsfullmakt. Med en sådan kan du i förväg utse en person som får sköta exempelvis din ekonomi, egendom och vissa personliga angelägenheter om du längre fram inte längre kan göra det själv.

En framtidsfullmakt kan exempelvis omfatta att betala räkningar, förvalta egendom, ha kontakt med myndigheter och företräda dig i frågor om bostad och social omsorg. Däremot kan den inte omfatta vissa mycket personliga beslut, som beslut om vård och tandvård.

Pengarna ska räcka, men livet pågår nu

Ingen vet exakt hur länge pengarna behöver räcka. Men det går heller inte att veta hur länge hälsan och orken gör det möjligt att resa, ägna sig åt fritidsintressen eller förverkliga sådant man länge planerat.

Därför behöver en bra ekonomisk plan för pensionen innehålla både försiktighet och utrymme att leva.

Efter ett helt arbetsliv av sparande förändras uppgiften. Målet är inte längre bara att bygga ett så stort kapital som möjligt, utan att få pengarna att räcka till ett gott liv hela vägen.

Läs även: Dolly Parton lämnar 4 miljarder efter sig, men vem får pengarna? – E55

_ANNONS