Fyllt 50? Fem saker i din ekonomi du bör se över

2. Ett gammalt skydd kan ge dig lägre pension

Efterlevandeskyddet är lätt att glömma bort. Det kan ha valts när barnen var små och familjen var beroende av två inkomster. Skyddet kan fortfarande vara viktigt. Men familjens behov kan också ha förändrats.

Den som har återbetalningsskydd på tjänstepensionen går miste om så kallade arvsvinster och får därför själv en lägre pension. Pensionsmyndigheten pekar bland annat på ensamstående utan barn och personer med vuxna barn som klarar sig ekonomiskt som exempel där ett efterlevandeskydd kan vara onödigt.

Det betyder inte att skyddet ska tas bort. Börja i stället med att kontrollera vilka skydd du har och vad som händer med familjens ekonomi om du dör.

Reglerna skiljer sig också mellan olika tjänstepensionsavtal.

Läs även: Stor åldersskillnad? Då kan pensionen bli en ekonomisk fälla – E55

3. Titta på fonderna du nästan glömt

Fonder som köptes för tio eller tjugo år sedan kan fortfarande ligga kvar på kontot. Det behöver inte vara fel, men det finns två saker som är värda att kontrollera: avgiften och risken.

En hög fondavgift märks kanske inte från månad till månad, men över många år kan den ta en betydande del av avkastningen. Pensionsmyndigheten anger 0,2 procent som riktmärke för en låg avgift i en global aktieindexfond.

Fundera också på när pengarna ska användas. Ett sparande som från början var tänkt att ligga i 20 år kanske nu ska användas inom fem. Då kan det finnas anledning att på nytt fundera över vilken risk du vill ta.

Skattereglerna har dessutom ändrats. Under 2026 är de första 300 000 kronorna av det sammanlagda sparandet på investeringssparkonto, kapitalförsäkring och PEPP skattefria. För den del av kapitalunderlaget som ligger över grundnivån är skatten 1,065 procent under 2026.

4. Bestäm vem som kan hjälpa dig med ekonomin

Vem betalar räkningarna och sköter kontakten med banken om du själv plötsligt inte kan göra det?

En framtidsfullmakt gör det möjligt att i förväg utse en person som får företräda dig om sjukdom, försvagat hälsotillstånd eller liknande gör att du inte längre klarar vissa frågor själv.

Det finns tydliga formkrav för en framtidsfullmakt och den måste skrivas medan du fortfarande kan ta hand om dina angelägenheter. Det kan också vara klokt att se till att viktiga avtal, försäkringar och juridiska handlingar går att hitta. Anhöriga behöver inte ha dina lösenord eller bankkoder, men de bör veta var viktiga dokument finns.

5. Se över vem som får pengarna efter dig

Ett testamente blir inte inaktuellt bara för att det är gammalt. Men innehållet kanske inte längre motsvarar hur du vill ha det. Familjen kan ha förändrats sedan testamentet skrevs. Någon kan ha gift om sig, barnbarn kan ha tillkommit och värdet på bostaden och andra tillgångar kan ha förändrats kraftigt.

Det är också viktigt att skilja på arv och pension. När någon dör fördelas inte alla pengar på samma sätt.

Har du återbetalningsskydd på tjänstepensionen kan den intjänade tjänstepensionen betalas ut till familjen. Saknas skyddet går pengarna i stället till andra pensionssparare genom arvsvinster. Ett eget sparande på ISK går normalt till dödsboet och följer de vanliga arvsreglerna, medan en kapitalförsäkring kan ha särskilt angivna förmånstagare.

Därför räcker det inte alltid att bara läsa igenom testamentet. Försäkringar, tjänstepension och förmånstagare kan också behöva kontrolleras.

Fem saker att hålla koll på efter 50

1. Pensionen: Se vad du väntas få varje månad och jämför olika pensionsåldrar.
2. Efterlevandeskyddet: Kontrollera om familjen fortfarande behöver skyddet och hur det påverkar din pension.
3. Sparandet: Se över fondavgifter, risk och när pengarna ska användas.
4. Framtidsfullmakten: Bestäm vem som ska kunna hjälpa dig med ekonomin om du själv inte kan.
5. Arvet: Kontrollera testamente, försäkringar och vem som får olika tillgångar när du dör.

Läs mer: Skatt på pension 2026: Här är vinnarna och de som betalar mer – E55

Källor: Kiplinger, Pensionsmyndigheten

_ANNONS