Banken spår två räntehöjningar – så mycket dyrare blir bolånet

Så mycket dyrare blir lånet

En räntehöjning på en halv procentenhet innebär 5 000 kronor i ökade räntekostnader per år för varje miljon kronor i lån. För ett hushåll med två miljoner kronor i bolån motsvarar det drygt 800 kronor mer i månaden före ränteavdrag.

Vid tre miljoner kronor i lån stiger kostnaden med 1 250 kronor i månaden.

Beräkningarna visar ökade räntekostnader före ränteavdrag. De förutsätter att hela ränteförändringen slår igenom på bolånet och att skulden är oförändrad.

En halv procentenhets uppgång är ett räkneexempel, inte bankens angivna prognos för bolåneräntorna.

En tredje höjning skulle äta upp förbättringen

Länsförsäkringar bedömer att hushållens köpkraft stärks under nästa år. Men enligt Stefan Westerberg skulle ytterligare en räntehöjning, utöver de två som banken räknar med, räcka för att äta upp nästa års köpkraftslyft för en typisk villafamilj.

Det visar hur känslig hushållsekonomin är för högre lånekostnader. Utöver räntorna pekar banken på risken för ökade kostnader för energi och drivmedel. För villaägare kan flera sådana kostnadsökningar komma samtidigt. En högre bolåneränta får då större betydelse än vad den enskilda ränteförändringen först antyder.

Äldre mer optimistiska om bostadspriserna

Undersökningen visar tydliga skillnader mellan åldersgrupperna.

Bland personer som är 65 år eller äldre har boprisbarometerns nettotal stigit från 37 i september till 43 i oktober.

Bland personer mellan 50 och 64 år har utvecklingen gått åt motsatt håll. Där sjunker nettotalet från 38 till 33.

Nettotalet visar skillnaden mellan andelen som tror på stigande respektive sjunkande bostadspriser. Det är alltså inte samma sak som andelen personer som väntar sig en prisuppgång. Skillnaden mellan åldersgrupperna är intressant eftersom många i åldern 50–64 år står inför beslut om att sälja villan, flytta till bostadsrätt eller minska sina lån inför pensioneringen.

En högre ränta påverkar inte bara kostnaden för den nuvarande bostaden. Den kan också förändra kalkylen för nästa bostadsköp.

Banken räknar med stigande bostadspriser

Trots ränteprognosen väntar sig Länsförsäkringar att bostadspriserna stiger med omkring fyra procent under 2027. Marcus Svanberg, vd för Länsförsäkringar Fastighetsförmedling, bedömer att de flesta hushåll kommer att klara de väntade räntehöjningarna. Men utvecklingen skiljer sig mellan olika delar av landet.

Boprisoptimismen är högst i Norrland, där nettotalet stiger från 52 till 55. I Stockholm sjunker det från 36 till 32, den lägsta nivån bland de redovisade regionerna.

Det är därför svårt att dra slutsatser om den egna bostadens värde utifrån rikssiffrorna.

Räkna på pensionen före bostadsbytet

För hushåll som närmar sig pensioneringen är det särskilt viktigt att räkna på framtida boendekostnader. När lönen ersätts av pension förändras ofta inkomsterna. Ett lån som är lätt att hantera med två arbetsinkomster kan bli mer betungande några år senare.

Inför ett bostadsbyte bör kalkylen därför omfatta både dagens ränta och ett scenario med högre räntekostnader. Även månadsavgift, drift, amortering och eventuella renoveringar behöver räknas med.

Bostadspriserna väntas stiga enligt Länsförsäkringars prognos. Men för hushåll med stora lån kan högre räntor äta upp en betydande del av den ekonomiska förbättringen.

Läs mer: Sparpengar kan minska bostadsstödet – här vill man skärpa reglerna – E55

_ANNONS