Trodde du räntan var på väg ner? Nu kan bolånet bli dyrare igen

Riksbanken har också öppnat för en höjning

SEB är inte ensamt om att se en risk för högre ränta. När Riksbanken lämnade styrräntan oförändrad på 1,75 procent i augusti konstaterade direktionen att sannolikheten för en höjning senare under året finns kvar.

Bakgrunden är bland annat att både tillväxten och inflationen under sommaren blev högre än Riksbanken hade räknat med. Om den högre inflationen visar sig vara början på en mer varaktig uppgång kan penningpolitiken behöva stramas åt.

Nästa räntebesked kommer den 24 september.

Det betyder inte att en höjning är beslutad. Både Riksbankens och bankernas bedömningar kan förändras när ny statistik kommer.

Men för bolånetagaren är utvecklingen värd att följa eftersom styrräntan påverkar ränteläget i ekonomin och därmed också bankernas kostnader och bolåneräntor.

En halv procent kan bli 15 000 kronor

Några tiondelar på bolåneräntan kan se ut som en liten förändring. På ett stort bostadslån blir effekten däremot snabbt kännbar och skillnaden kan uppgå till tusentals kronor om året.

På ett bolån på tre miljoner kronor motsvarar en ränteskillnad på 0,5 procentenheter 15 000 kronor per år före ränteavdrag.

Beräkningen visar skillnaden i räntekostnad före ränteavdrag och förutsätter att skulden är oförändrad under året.

Men en eventuell höjning av styrräntan behöver inte slå igenom exakt lika mycket på bolåneräntan. Bankernas bolåneräntor påverkas av flera faktorer och utvecklingen kan dessutom skilja sig mellan olika bindningstider.

Skillnaden mellan kunderna kan vara stor

Det är inte bara Riksbankens beslut som avgör hur mycket ett bolån kostar. Vilken ränta den enskilda kunden får kan skilja sig beroende på bland annat belåningsgrad, ekonomi och bank.

Ett viktigt jämförelsetal är därför bankernas snitträntor. De visar vad kunder faktiskt har fått i ränta på nya och omförhandlade bolån, till skillnad från listräntan som är bankens utgångspris.

Det betyder inte att alla kunder kan få en ränta som ligger 0,90 procentenheter under listräntan. Men skillnaden visar hur stor betydelse den individuella räntan kan få för hushållets kostnader.

_ANNONS

Vändningen är ännu inte ett faktum

Efter de senaste årens räntesänkningar är det lätt att se dagens nivå som början på en fortsatt resa nedåt. De senaste signalerna visar däremot att den utvecklingen inte är självklar.

SEB bedömning är att riktningen framöver bör vara uppåtgående. Riksbanken har samtidigt gjort klart att en höjning kan bli aktuell om inflationstrycket blir mer bestående.

Hur snabbt det i så fall slår mot svenska bolånetagare beror bland annat på hur Riksbanken agerar, hur marknadsräntorna utvecklas och vilken bindningstid lånet har.

Men för den som trodde att frågan om stigande räntor kunde läggas åt sidan är beskedet tydligt: ränteläget kan vara på väg in i en ny fas.

Läs även: Bostaden blir allt dyrare, politiken kan driva upp priset – E55